如何增强新疆财产保险公司核心竞争力
发布时间：2015-05-28 09:06:16 作者：范红 来源：中国保险报·中保网
在坚定不移地贯彻新疆跨越式发展和长治久安的经济发展战略下，尤其是中央新疆工作座谈会议召开以来，新疆国民经济始终沿着持续、健康、高速的方向发展，经济快速增长为财险市场发展奠定了良好的基础。目前新疆财险市场需求潜力巨大，发展速度较快，2014年，保费收入达到145.78亿元，同比增长 16.76%。
以下是通过平衡积分卡方法，结合财务、客户、内部流程、学习成长维度，探索如何增强财产保险公司核心竞争力。
通过数据比对，可以看出财产保险公司的实收保费规模、增量保费规模、市场份额提升能力、新型营销渠道建设能力和成本管控能力五项指标对新疆产险公司核心竞争力的影响作用最大，这五项指标几乎包含了财险公司60%以上核心竞争力。
发挥地缘和网点优势 提升市场份额
根据市场需求，财产保险公司应充分发挥地缘优势，全面梳理现有的非车险产品体系，非车险以企财险为“龙头”，责任险、意外健康险为“两翼”，以工程险、家财险、保证险、农险为重要补充，借助市场地图，全面了解市场保源情况，掌握固定资产在100万元以上企业的固定资产保险情况，围绕这些企业的货运情况，将客户资源分配给各专业机构，实施企财险和货运险的同步快速发展；将有国家政策支持的责任险业务，按照行业和产品进行清分，实施项目制，逐个落实到每个项目中，做到每个项目都有成效。结合国家正在推行的新农合、城镇职工、城镇居民大病医疗保险，开拓和占领此新兴市场，服务于国家民生政策，提升意外健康险业务规模。
强化管控 全面提升效益
（一）强化承保管控。在承保方面，要以依法合规经营为前提，以灵活多变竞争为手段，以市场份额提升为目的应对市场竞争，针对不同的客户群采取不同的承保政策，既要提高保费规模，又要提高承保质量，确保公司有规模、有效益、有质量的健康快速发展。
（二）强化理赔管控。一是进一步加强理赔队伍建设，从源头上抓定损报价环节，相关岗位实行轮岗，防范道德风险，进一步规范理赔行为，加大理赔工作各环节的复查力度，挤压技术水分和人为水分，降低赔付率；二是加强未决赔款的管理，准确估损未决赔款，提足未决赔款准备金；三是加强理赔服务，及时发现问题、总结问题，并会同业务部门积极解决问题。
（三）强化费用管控。加强与经营机构的沟通交流，为经营机构用好用足销售费用提供帮助和指导，切实提升业务费用的使用效率。
加强成本管理，有效降低综合成本率。一是认真做好分险种核算，准确核算各险种损益状况，客观评估每个产品的盈利能力，促进公司提高经济效益；二是提高精细化承保，逐步由简单要素核保向有效进行风险管控全面迈进，同时对大客户及时进行风险评估。
(四)强化新型营销渠道建设能力。现阶段，大多数财产保险公司的保费收入80%以上来源于个人代理的营销方式，该种代理方式需要依靠大量的展业人员去开拓业务，并且需要支付一定数量的手续费，属于传统的营销方式。随着近几年电销、网销等新型营销渠道的发展，传统营销方式的弊端则变得越来越明显，如何有计划、有步骤的由单一渠道支撑到多种营销渠道并行的局面是未来几年提升核心竞争力的主要途径之一。
(五)进一步提升理赔、客户服务的一体化水平。随着社会公众的法制意识和维权意识越来越强，社会对车险理赔服务的质量和要求也越来越高。拖延处理赔案、定损核价金额过低、迟延查勘、对公司拒赔表示异议等多个方面的问题，已成为影响行业发展的重要因素。只有及时有效解决同社会公众关系最密切、利益最直接、当前最现实的车险理赔问题，才能得到消费者对保险行业的认可，不断提升保险行业形象，促进保险业平稳健康发展。各财险公司应继续提升理赔服务水平，增加主动服务意识，加强理赔团队队伍建设，满足客户合理需求，提升客户服务满意度体验，通过推行覆盖全辖、全流程的理赔标准化服务作业，推广新理赔流程、平板查勘、新流程监控及GIS系统应用，强化农险业务的依法合规经营，确保农险赔款及时兑现，建立优异的市场口碑。
（作者单位：中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司）
在坚定不移地贯彻新疆跨越式发展和长治久安的经济发展战略下，尤其是中央新疆工作座谈会议召开以来，新疆国民经济始终沿着持续、健康、高速的方向发展，经济快速增长为财险市场发展奠定了良好的基础。目前新疆财险市场需求潜力巨大，发展速度较快，2014年，保费收入达到145.78亿元，同比增长 16.76%。
以下是通过平衡积分卡方法，结合财务、客户、内部流程、学习成长维度，探索如何增强财产保险公司核心竞争力。
通过数据比对，可以看出财产保险公司的实收保费规模、增量保费规模、市场份额提升能力、新型营销渠道建设能力和成本管控能力五项指标对新疆产险公司核心竞争力的影响作用最大，这五项指标几乎包含了财险公司60%以上核心竞争力。
发挥地缘和网点优势 提升市场份额
根据市场需求，财产保险公司应充分发挥地缘优势，全面梳理现有的非车险产品体系，非车险以企财险为“龙头”，责任险、意外健康险为“两翼”，以工程险、家财险、保证险、农险为重要补充，借助市场地图，全面了解市场保源情况，掌握固定资产在100万元以上企业的固定资产保险情况，围绕这些企业的货运情况，将客户资源分配给各专业机构，实施企财险和货运险的同步快速发展；将有国家政策支持的责任险业务，按照行业和产品进行清分，实施项目制，逐个落实到每个项目中，做到每个项目都有成效。结合国家正在推行的新农合、城镇职工、城镇居民大病医疗保险，开拓和占领此新兴市场，服务于国家民生政策，提升意外健康险业务规模。
强化管控 全面提升效益
（一）强化承保管控。在承保方面，要以依法合规经营为前提，以灵活多变竞争为手段，以市场份额提升为目的应对市场竞争，针对不同的客户群采取不同的承保政策，既要提高保费规模，又要提高承保质量，确保公司有规模、有效益、有质量的健康快速发展。
（二）强化理赔管控。一是进一步加强理赔队伍建设，从源头上抓定损报价环节，相关岗位实行轮岗，防范道德风险，进一步规范理赔行为，加大理赔工作各环节的复查力度，挤压技术水分和人为水分，降低赔付率；二是加强未决赔款的管理，准确估损未决赔款，提足未决赔款准备金；三是加强理赔服务，及时发现问题、总结问题，并会同业务部门积极解决问题。
（三）强化费用管控。加强与经营机构的沟通交流，为经营机构用好用足销售费用提供帮助和指导，切实提升业务费用的使用效率。
加强成本管理，有效降低综合成本率。一是认真做好分险种核算，准确核算各险种损益状况，客观评估每个产品的盈利能力，促进公司提高经济效益；二是提高精细化承保，逐步由简单要素核保向有效进行风险管控全面迈进，同时对大客户及时进行风险评估。
(四)强化新型营销渠道建设能力。现阶段，大多数财产保险公司的保费收入80%以上来源于个人代理的营销方式，该种代理方式需要依靠大量的展业人员去开拓业务，并且需要支付一定数量的手续费，属于传统的营销方式。随着近几年电销、网销等新型营销渠道的发展，传统营销方式的弊端则变得越来越明显，如何有计划、有步骤的由单一渠道支撑到多种营销渠道并行的局面是未来几年提升核心竞争力的主要途径之一。
(五)进一步提升理赔、客户服务的一体化水平。随着社会公众的法制意识和维权意识越来越强，社会对车险理赔服务的质量和要求也越来越高。拖延处理赔案、定损核价金额过低、迟延查勘、对公司拒赔表示异议等多个方面的问题，已成为影响行业发展的重要因素。只有及时有效解决同社会公众关系最密切、利益最直接、当前最现实的车险理赔问题，才能得到消费者对保险行业的认可，不断提升保险行业形象，促进保险业平稳健康发展。各财险公司应继续提升理赔服务水平，增加主动服务意识，加强理赔团队队伍建设，满足客户合理需求，提升客户服务满意度体验，通过推行覆盖全辖、全流程的理赔标准化服务作业，推广新理赔流程、平板查勘、新流程监控及GIS系统应用，强化农险业务的依法合规经营，确保农险赔款及时兑现，建立优异的市场口碑。
（作者单位：中国人民财产保险股份有限公司新疆分公司）