细节看保险：别了，肿瘤君

根据真人真事改编的电影《滚蛋吧！肿瘤君》近期正在热映，女主角29岁的漫画师熊顿得知自己身患癌症后，却以乐观、豪放甚至疯狂不羁的态度面对疾病，直到生命的尽头。观众被狠狠地励志一回，同时也无比惋惜这样一条鲜活的生命永远消失了。

主角所患“非霍奇金淋巴瘤”发病人群多见于青壮年，根据中国抗癌协会的统计数据，我国每年新发淋巴瘤患者约8.4万人，并以每年5%的速度增加。由于20-40岁正是淋巴组织活跃的时期，青壮年容易成为淋巴瘤的高危人群。

现代都市年轻人工作压力大，生活不规律，加上食品安全、空气污染等问题愈发严重，重大疾病盯上了更多的年轻人，呈现出年轻化趋势。相关数据表明，人们观念中的老年病，如心脑血管病、恶性肿瘤、脑中风等，如今开始向年轻人蔓延，31-60岁已成为重疾高发年龄段。

病后方知人生之美好，也才能感受到保险的重要。

电影中，熊顿及家人居然一点都没有担心过医疗费用。现实中，当一个年轻人遭遇癌症，其家庭的经济状态必然遭遇第二次考验。以生命表和重疾表为依据发展出的种种人身险，虽然是没有表情的数据和表单，但却能缓解一般家庭的财务压力以及心理压力。

在重疾年轻化的趋势下，越早拥有保险就意味着拥有更多的保障。被称为“重疾险之父”的丁云生曾表示，拥有充足商业保险的患者一旦发现疾病征兆就会立刻就医，很少考虑费用问题，没有充分保险的患者则相反。由此可见，有了保险的保障，一方面能让患者更早发现尽早治疗；另一方面可以在患者确诊后敢于选择更好的药物和治疗方法，避免因顾虑费用而延误病情。

在近期，国务院办公厅印发《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》中明确表示，国家将建立起比较完善的大病保险制度，与医疗救助等制度紧密衔接，发挥托底保障功能。大病保险对城乡居民医疗费进行制度性保障，防止家庭发生“因病致贫、因病返贫”现象。

大病保险虽然可以起到兜底的作用，但是年轻人如果不幸病倒，继而丧失经济来源，身后的房贷车贷、子女教育、赡养老人等必要开支便中断了。对年轻人来说，因重疾所致收入损失很可能超过医药费，因此，除了报销性质的大病保险外，给付性质的商业健康保险也是必要的补充，患者在生病期间收入的损失可由商业健康保险来弥补。

商业健康保险中的重大疾病保险从疾病种类的角度提供保障，覆盖中国保险行业协会规定的全部25种重大疾病。最近一些保险公司还推出了更加细化、专门针对癌症的防癌险。

有些重疾险还附带健康管理的功能，如赠送高端体检项目、建立健康档案、协助客户就医等，不仅可以减少盲目就医，万一有重疾征兆还可以早发现早治疗。另外，商业健康保险一般承诺确诊即赔付，除了给予患者充足的资金保障，还为病人心理筑起防线，使其安心养病，这对于疾病的治愈也至关重要。

年轻人身负社会和家庭的重托，更应对自己健康引起足够的重视，不让充满无限可能的精彩人生被肿瘤君们打败。

（作者为中国保险报编辑）