□杜亮
今年“双11”，除了不惜剁手的广大消费者一如既往地血拼之外，还诞生了一个新名词——“消费保险”。以蚂蚁金服为例，“双11”当天，共刷出6亿笔保险保单，为400万小微商家、3亿多消费者提供了近224亿元的保险金额。消费保险已经成为商家必备、消费者乐选的当家主力险种。
所谓“消费保险”，是指和场景消费关联的保险，用于解决网络上厂商、商家、物流公司与消费者之家的扯皮和纠纷。比如大家熟知的“退货运费险”，用保险解决消费者退货中产生的物流费用；比如“鞋子脱胶险”，用保险解决鞋子脱胶但分不清主责的情况；还包括“衣服褪色险”“化妆品过敏险”等。顾名即可思义，消费保险是用保险解决消费者对商品质量不满意所产生的费用问题——而不论这不满意的根源来自商家还是消费者。
且慢！这些险种的名字，听起来怎么有点奇葩险的味道？像近两年流行过的“爱情险”“赏月险”“跌停险”“贴条险”“世界杯遗憾险”等等，要么是被市场迅速淘汰，要么是被监管机关叫停，大部分成了明日黄花。为何？因为这些奇葩险种往往只是迎合某一特定的显著事件、大部分满足于噱头营销。所以应了那句话，“其兴也勃，其亡也乎”。
而“消费保险”直指网络交易的痛点，“信任缺失”或者“信任不足”，给之以保险保障，让老百姓买着放心，至少不添堵吧。老百姓预期不添堵，才能放心大胆地购买，交易量才会增加，这有利于商家。所以，商家越来越认识到此类保险的重要性，难怪某电商感叹，“保险已经成了做生意的标配”。
小额、高频的理赔体验使得老百姓对网络消费的体验在向好的方向转化，“双11”在某种意义上也成了上亿消费者、特别是年轻消费者的保险普及课。“消费保险”从1个“退运险”走来，到现在已经发展到超过30个险种；“消费保险”为保险行业带来新增保民超过1亿。说起来，也是蔚为大观了。对此，作为最大电商平台的阿里巴巴集团董事局主席马云表示，“过去，如果保险服务了20%的客户，服务了20%的保障需求；那么接下来，我们应该思考如何让剩下的80%的人享受到真正的保险保障。”
信任是网络消费的痛点，如果一个或一类保险能解决这个大多数人的痛点，一定可以获得难以估量的发展。
从这点看，我们应该为“消费保险”的到来喝彩。