□汪振春
脱贫攻坚，时不我待。保险更好地助力脱贫攻坚已经日益成为社会各界的共识。
让保险更好地助力脱贫攻坚，关键在于以改革创新激发保险扶贫内在活力。近年来，保险业主动创新，积极探索，在大病扶贫、农险扶贫、补位扶贫、产业扶贫等方面发力，取得了很多值得推广复制的经验和成效，比如河北阜平的“金融扶贫、保险先行”、宁夏的“脱贫保”、云南昭通医疗费用“一站式报销”、河南兰考“脱贫路上零风险”、江苏泗洪的“扶贫100”等，这些模式效果显著、广为人知，使得保险已经成为精准扶贫的重要组成。
探寻这些模式背后的成功奥妙，我们不难发现，其中无处不蕴含着改革创新的勇气和智慧。按照熊彼特的理论，所谓创新就是“生产要素的重新组合”。充分运用保险机制的精准性与普惠性，恰好可以为广大贫困群众提供兜底保障。所以，保险与扶贫开发具有天然的内在联系。
具体地看，保险扶贫的核心有两点：一是通过改革创新，充分整合不同的资源及其优势，使保险扶贫更具针对性。比如江苏泗洪的“扶贫100”，就是通过提供更具针对性的扶贫保险产品和多层次的保险服务，实现保险赔款“点对点”滴灌投放，对贫困群众进行精准补偿，避免扶贫资金“撒胡椒面”“大水漫灌”等问题，提高扶贫开发的精准度、有效性和科学性。二是通过改革创新，聚焦产业扶贫，通过将保险引入扶贫金融链条，低成本盘活农户资产，帮助贫困户更便捷地获得贷款，帮助贫困地区从“输血式”生存向“造血式”发展转变，推动贫困地区特色优势产业发展和经济转型升级。
改革生动力，创新出活力。今年政府工作报告再次提出了减贫1000万以上的目标，可谓任务繁重、时间紧迫。面对新形势，保险扶贫必须一以贯之，坚持以改革思维打破传统的条条框框，以合作体制机制整合创新资源形成新的价值链条，从而形成上下联动、横向联合、齐抓共管的“大扶贫格局”。一言以蔽之，保险扶贫也需要打出“组合拳”。
其一，整合资源分为两个层面：一是保险行业与其他行业资源的整合，尤其是与之关系紧密的医疗卫生、社会公益、民政救助等力量的结合，从而强化基本医保、大病医保、医疗救助、疾病应急救助、商业健康保险及慈善救助等制度间的互补联动，以“一站式”结算服务确保群众方便、及时享受大病保险待遇，突出解决贫困人口因灾因病致贫返贫的问题；二是保险市场机制与政府行政力量的有机结合，充分利用政府机构特别是乡、村两级熟悉贫困人口情况的优势，共同做好政策宣导及相关保险业务的开展，实现保险与贫困户的精准对接，有效提高扶贫的精准度。
其二，以往的扶贫经验证明，产业扶贫是解决生存和发展的根本手段，是脱贫的必由之路。在这方面，中国人保的险资直投及中华联合财险的“京农贷”都已经做出了有益的尝试。因此，保险扶贫的重中之重仍是推进产业扶贫。一方面，要通过保险市场化机制放大扶贫资金的使用效益，在更广的空间和时间跨度内实现扶贫开发资源的优化配置。另一方面，要创新机制，鼓励保险企业与种养大户、农民合作社、龙头企业等新型经营主体建立稳定的带动关系，向贫困户提供全产业链服务，切实提高产业增值能力和吸纳贫困劳动力就业能力。
明者因时而变，知者随事而制。找准保险扶贫开发的切入点和着力点，既要精准对接贫困人口的保险需求，又要将贫困地区区域发展与产业扶贫衔接，因地制宜、因时制宜。