记者观察：5G将为普惠带来什么

□记者 康民

自从普惠金融在中国实施以来，面向个人及企业的“两小”借贷服务，越来越在金融机构的客群定位中占据显著地位。与此同时，我国第一批5G运营牌照已经发放，5G时代正在大步走近我们的身边。

李月敏/制图

中共中央办公厅下发的《关于促进中小企业健康发展的指导意见》明确指出，应“研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。而目前国内普惠金融发展也已呈现出服务主体的多元化、产品服务的多样化以及服务覆盖面广等特点，随着数字普惠金融技术的普及，科技手段日益成为开展线上化供应链服务系统并对外输出的基础核心，同时也是提高普惠金融效率的核心。行业关注的焦点不再是速度，更多的是如何利用新型数字技术提升普惠金融、降低服务成本的问题。

与传统金融的不同之处在于，普惠金融服务面对小微客户，在一定程度上更注重线上发展，大都运用网上新技术实现在线精准获客，同时结合线下的风险掌控，力推普惠业务向创新发展模式、贴合未来趋势的方向发展。与此相呼应，5G时代的到来，将为普惠金融领域带来如虎添翼的发展助力。具体而言，因为5G技术具有高速率、低时延、泛在网的特点，以前普惠金融行业的线下网点将日趋减少，为数众多的普惠客户更有可能通过方便快捷的5G网络，处理大量的个人金融业务、同时在线购买各类金融产品。

从直观层面来看，借助5G技术的优势，普惠金融行业将有望真正面对每一位客户，实实在在做好本体服务。举一个例子，在5G时代来临之前，各种金融机构在老百姓的眼中并不算是真正的“亲民”，而随着5G网络的逐渐成熟，普通百姓为了一件小事不断跑网点的现象将不复存在。与此同时，普惠金融机构大大降低运营成本，回归到服务的经营本质上来。根本上讲，降低成本、广开业务，应该是大力发展普惠金融事业的一个最重要需求。

5G技术会对传统的金融业态进行“高维度”的改造和升级换代，催生出新型的金融业态，以此淘汰落后的金融业态。不难发现，5G技术将深刻影响普惠金融服务的模式和内容，改变这一领域的管理方式和经营管理思维，使得普惠金融的运营理念不断向开放包容转变，服务模式也不断由低级向高级提升，盈利能力更是会由过去全面撒网式的“广种薄收”向精准扶持式的“广种广收”方向转变，金融普惠能力必将由现在的粗放式向精细化“进化”。

如果能真正娴熟地运用好5G技术，无论是对内管理、还是对外服务，都可以产生出无限的创新空间——新的金融场景势必催生出新的金融服务，新的金融服务又将带来新的利润渠道——普惠金融机构可以在5G技术的加持下，将自己的经营触角延伸到人们、特别是普惠人群的方方面面。

而且，因为5G具有万物互联和安全性大大提高等特性，金融客户的身份鉴别、财产鉴别，甚至征信鉴别都将变得简单易行。到那时，普通金融客户应该可以享受到VIP客户待遇，各种金融产品也不再需要大量的中间途径向客户推荐和说明。

当然，5G时代并非没有隐忧。5G技术带来了万物互联，数据容量呈现几何级数的剧增，新技术爆炸促使场景信息无比丰富起来，为了辨别金融风险，避免出现“金融风暴”式的行业灾难，普惠金融业务的风险防范将由过去主要围绕传统金融业务经营风险，转向围绕新科技类型的金融风险防范；普惠业务的风控也将由单一的金融机构风险防控，转向跨行业、跨领域的风险防控；同时，金融业风险防范也将从一般意义上的业务违规违法经营风险，转向金融信息泄密等方向。