名家•王和专栏2020：到“水”里去
发布时间：2020-01-13 10:08:09 作者： 来源：中国银行保险报网
□王和
在2019年的“新年献词”中，用了一个关键词：分水岭。想要表达的意思是：中国保险业将进入一个“新时代”。2020年的“新年献词”，希望“回到”一个更根本的层面，从“水”谈起。因为，如果对“水”不能有一个更根本和绝对的认知，那么“分”就无从谈起。
纵观我国保险业发展的历史，从中国人民保险公司成立算起，已走过了70年，即使从改革开放开始，以30年算，也是一段不短的历史，按照中国人的说法是“三十而立”。如果仅从数字上看，用30年的时间，成为世界第二大保险市场，成绩不可谓不大。但如果从质量上看，从“充分”和“平衡”看，仍存在差距，更重要的是与人民日益增长的美好生活需要相比，保险业离“立”还有较大距离。究其原因，问题仍出在“水”上。因此，2020年，中国保险业仍要继续围绕着“分”字做文章，作为前提，关键要解决好“水”的问题，不仅要把握好对“水”的认知，更要处理好与“水”的关系。
告别“划旱船”。在我国保险业的发展过程中，或多或少存在着“划旱船”现象，我们以为自己在“水”里，其实不然，特别是早年做的大量“资金型”业务，让行业有一种“水涨船高”的错觉。殊不知，此“水”非彼“水”，如果保险业的发展，不能同步提升社会保障水平，促进经济发展，不能同步提升人民安全感、获得感和幸福感，那么这种发展就可能是一种“自娱自乐”，乃至迷失自我的“幻觉”。
不知从什么时候开始，保险业“约定俗成”了一种发展形式：开门红。每每到了“年关”，便像民间一样，一方面是“张灯结彩”；另一方面则是“厉兵秣马”，指望着一开春，就能够有一个“好收成”，为全年的“日子”奠定一个良好的基础。从企业的视角看，这一切似乎都“无可厚非”，也“顺理成章”，但这一切似乎与客户没有太大关系，如果要有，也只是让他们“配合”和“围观”一下，目的是烘托一下气氛。看到这种情景，让人不禁联想到“划旱船”。行业迟早要觉悟：日子是一天一天过的。也许，只有当我们告别了“开门红”，行业的日子才能真正过红火。
理解“如鱼得水”。作为一种社会经济制度，保险存在的基本前提是风险和不确定性，是社会和人们分散风险和管理不确定性的需要，因此从某种意义上讲，保险与风险是一种“水”与“鱼”的关系，一种相互依存、互为前提的关系。离开了风险和不确定性的“鱼”，保险的“水”就失去了存在的前提和必要，而离开了保险的“水”，社会和人们分散风险和管理不确定性的“鱼”就没有了“生存”的基础和条件。就保险企业而言，生存和发展的关键是理解并管理好这种“鱼水关系”，如果不能为社会和人们分散风险和管理不确定性提供支持和服务，那么就从根本上否定了保险存在的合理性与必要性。因此，强调“保险业姓保”，就是强调保险的“水”要服务风险管理的“鱼”，二者之间应当建立起一种“如鱼得水”的关系。因此，保险要到“水”里去。
保险到“水”里去，是要到“真正的水”里去，即到社会的“大江大河”、到人民需要的“江河湖海”里去，而不是“养尊处优”在一个舒适的“金鱼缸”。传统保险业往往给自己“预设”了一个环境，一方面是有一个“自以为是”的“社会保险需求”，并以此作为经营的基础；另一方面是保险企业为了“控制经营风险”，严格地将自己“保护”起来，就如同将自己置身于“金鱼缸”里一样。这种“置身度外”的结果，一是与真正的社会需求和期望相去甚远，成为消费者对保险不满意，以及行业发展“不平衡”和“不充分”的根本原因。二是“金鱼缸”虽然能够“屏蔽经营风险”，同时也局限了发展空间，更狭隘了发展理念，落后了经营技术，成为了行业发展的桎梏。
保险到“水”里去，是要到“真正的水”里去，即到自然的“惊涛骇浪”、到发展的“大风大浪”里去。无论是科技的发展，还是社会的进步，一方面给传统保险带来巨大的挑战；另一方面也给保险创新带来无限的想象。科技进步，不仅能够提高效率、创造可能，更重新定义存在。制度变革，不仅能够产生需求、提供舞台，更重新界定范围。保险业要清醒地认识到未来的“水”肯定不是今天的“水”，我们需要认识、理解和管理“未来的水”的能力。面向未来，保险业可谓是“海阔凭鱼跃”，“保险+”是“跃”的一种方式，但这一切，只是一种可能。要将可能变为现实，关键是要“会水”，只有这样，才能够“不管风吹浪打，胜似闲庭信步”，才能够为社会和客户服务，将“水”转化为行业发展的“动能”。
明白“水能载舟，亦能覆舟”。“水能载舟，亦能覆舟”出自鲁哀公与孔子的一段对话。就我国保险业的发展现状而言，“载”与“覆”，仍是一个较为突出的问题。具体表现为：少数企业在发展业务过程中，眼里只有自己的“舟”，简单地强调“股东价值最大化”，而置社会和行业的“水”于不顾。为了实现经营指标，不惜使出各种“套路”，为了达成“业绩”，竭尽各种“技巧”和“话术”，唯独忘了客户利益与体验。例如，一些企业为了争取市场份额，不惜给中介高额费用，这种经营模式，不仅降低了企业经营效率，更侵害了客户利益。再如，个别企业为了“吸引眼球”，打造“爆款”，实现“引流”，就把价格压到“难以置信”的境地，将理赔质量、客户体验和经营稳定都留给“以后再说”，却忘了：出来混，都是要还的。再想想，为什么行业的形象不佳，背后的原因“不言自明”。
保险企业需要思考的是如何更好地扮演“职业经理人”的角色，通过自己的专业能力，尽忠职守，服务社会并创造价值。都说要不忘初心，殊不知，不忘初心的目的是“方得始终”。保险业的“始终”是“三个真正”，即真正满足客户需要，真正服务社会，真正创造价值。保险企业只有真正到“水”里去，理解自己与“舟”、与“水”的关系，才能够真正成就自己的“始终”。
（作者系人保财险原执行副总裁）
□王和
在2019年的“新年献词”中，用了一个关键词：分水岭。想要表达的意思是：中国保险业将进入一个“新时代”。2020年的“新年献词”，希望“回到”一个更根本的层面，从“水”谈起。因为，如果对“水”不能有一个更根本和绝对的认知，那么“分”就无从谈起。
纵观我国保险业发展的历史，从中国人民保险公司成立算起，已走过了70年，即使从改革开放开始，以30年算，也是一段不短的历史，按照中国人的说法是“三十而立”。如果仅从数字上看，用30年的时间，成为世界第二大保险市场，成绩不可谓不大。但如果从质量上看，从“充分”和“平衡”看，仍存在差距，更重要的是与人民日益增长的美好生活需要相比，保险业离“立”还有较大距离。究其原因，问题仍出在“水”上。因此，2020年，中国保险业仍要继续围绕着“分”字做文章，作为前提，关键要解决好“水”的问题，不仅要把握好对“水”的认知，更要处理好与“水”的关系。
告别“划旱船”。在我国保险业的发展过程中，或多或少存在着“划旱船”现象，我们以为自己在“水”里，其实不然，特别是早年做的大量“资金型”业务，让行业有一种“水涨船高”的错觉。殊不知，此“水”非彼“水”，如果保险业的发展，不能同步提升社会保障水平，促进经济发展，不能同步提升人民安全感、获得感和幸福感，那么这种发展就可能是一种“自娱自乐”，乃至迷失自我的“幻觉”。
不知从什么时候开始，保险业“约定俗成”了一种发展形式：开门红。每每到了“年关”，便像民间一样，一方面是“张灯结彩”；另一方面则是“厉兵秣马”，指望着一开春，就能够有一个“好收成”，为全年的“日子”奠定一个良好的基础。从企业的视角看，这一切似乎都“无可厚非”，也“顺理成章”，但这一切似乎与客户没有太大关系，如果要有，也只是让他们“配合”和“围观”一下，目的是烘托一下气氛。看到这种情景，让人不禁联想到“划旱船”。行业迟早要觉悟：日子是一天一天过的。也许，只有当我们告别了“开门红”，行业的日子才能真正过红火。
理解“如鱼得水”。作为一种社会经济制度，保险存在的基本前提是风险和不确定性，是社会和人们分散风险和管理不确定性的需要，因此从某种意义上讲，保险与风险是一种“水”与“鱼”的关系，一种相互依存、互为前提的关系。离开了风险和不确定性的“鱼”，保险的“水”就失去了存在的前提和必要，而离开了保险的“水”，社会和人们分散风险和管理不确定性的“鱼”就没有了“生存”的基础和条件。就保险企业而言，生存和发展的关键是理解并管理好这种“鱼水关系”，如果不能为社会和人们分散风险和管理不确定性提供支持和服务，那么就从根本上否定了保险存在的合理性与必要性。因此，强调“保险业姓保”，就是强调保险的“水”要服务风险管理的“鱼”，二者之间应当建立起一种“如鱼得水”的关系。因此，保险要到“水”里去。
保险到“水”里去，是要到“真正的水”里去，即到社会的“大江大河”、到人民需要的“江河湖海”里去，而不是“养尊处优”在一个舒适的“金鱼缸”。传统保险业往往给自己“预设”了一个环境，一方面是有一个“自以为是”的“社会保险需求”，并以此作为经营的基础；另一方面是保险企业为了“控制经营风险”，严格地将自己“保护”起来，就如同将自己置身于“金鱼缸”里一样。这种“置身度外”的结果，一是与真正的社会需求和期望相去甚远，成为消费者对保险不满意，以及行业发展“不平衡”和“不充分”的根本原因。二是“金鱼缸”虽然能够“屏蔽经营风险”，同时也局限了发展空间，更狭隘了发展理念，落后了经营技术，成为了行业发展的桎梏。
保险到“水”里去，是要到“真正的水”里去，即到自然的“惊涛骇浪”、到发展的“大风大浪”里去。无论是科技的发展，还是社会的进步，一方面给传统保险带来巨大的挑战；另一方面也给保险创新带来无限的想象。科技进步，不仅能够提高效率、创造可能，更重新定义存在。制度变革，不仅能够产生需求、提供舞台，更重新界定范围。保险业要清醒地认识到未来的“水”肯定不是今天的“水”，我们需要认识、理解和管理“未来的水”的能力。面向未来，保险业可谓是“海阔凭鱼跃”，“保险+”是“跃”的一种方式，但这一切，只是一种可能。要将可能变为现实，关键是要“会水”，只有这样，才能够“不管风吹浪打，胜似闲庭信步”，才能够为社会和客户服务，将“水”转化为行业发展的“动能”。
明白“水能载舟，亦能覆舟”。“水能载舟，亦能覆舟”出自鲁哀公与孔子的一段对话。就我国保险业的发展现状而言，“载”与“覆”，仍是一个较为突出的问题。具体表现为：少数企业在发展业务过程中，眼里只有自己的“舟”，简单地强调“股东价值最大化”，而置社会和行业的“水”于不顾。为了实现经营指标，不惜使出各种“套路”，为了达成“业绩”，竭尽各种“技巧”和“话术”，唯独忘了客户利益与体验。例如，一些企业为了争取市场份额，不惜给中介高额费用，这种经营模式，不仅降低了企业经营效率，更侵害了客户利益。再如，个别企业为了“吸引眼球”，打造“爆款”，实现“引流”，就把价格压到“难以置信”的境地，将理赔质量、客户体验和经营稳定都留给“以后再说”，却忘了：出来混，都是要还的。再想想，为什么行业的形象不佳，背后的原因“不言自明”。
保险企业需要思考的是如何更好地扮演“职业经理人”的角色，通过自己的专业能力，尽忠职守，服务社会并创造价值。都说要不忘初心，殊不知，不忘初心的目的是“方得始终”。保险业的“始终”是“三个真正”，即真正满足客户需要，真正服务社会，真正创造价值。保险企业只有真正到“水”里去，理解自己与“舟”、与“水”的关系，才能够真正成就自己的“始终”。
（作者系人保财险原执行副总裁）
