记者观察：“培育新动能”需要银行放下身段

□刘彦昌

近日，一位朋友在闲谈中向记者诉苦，他创办了一家幼儿教育学校，资金短缺一直是发展的大难题。由于在创业初期，尽管招生在稳步增长，但是形成规模效应尚需时日，收入还无法完全覆盖支出。资金短缺严重影响了学校的快速发展。由于学校的教学楼是租赁的，固定资产只是价值不高的教学设备。除此之外，学校的构成全是人力资源（数十名幼儿教师）。学校没有可用于抵押的资产用于贷款，只能一方面稀释股本寻求直接投资；另一方面依靠高息的短期民间借贷弥补支出。

发展新经济、培育新动能是实现经济高质量发展的重要引擎和抓手，文教、科创企业是新经济的重要组成部分。银保监会有关负责人在2019年21世纪经济年会论坛上表示，传统的经济发展模式，越来越难以应对需求缺乏、成本压力、资源约束、环保要求、风险底线等挑战。在此背景下，培育新动能、发展新经济，不仅是应对各种困难挑战、确保经济社会大局平稳的有效手段，是建设现代化经济体系、实现经济高质量发展的重要内容，也是防范化解系统性金融风险、保持金融稳健运行的有力抓手。

新经济的快速健康发展，离不开金融“活水”的灌溉与滋润。文教、科创等企业因“轻资产、高成长”的特点，除了需要直接投融资以外，更呼唤银行业能够放下身段，倾听企业呼声，转变服务理念，创新金融产品，提供多元的综合金融支持。一是需要银行创新信贷产品，改变和完善文化、科创企业融资担保模式，由实物抵押向知识产权抵质押转变。二是需要银行改变贷款评审内容，尤其对于尚处在发展期、有前景、有潜质的文化、科创企业，给予无抵押、无担保贷款。三是初创型企业征信信息少，迫切需要银行解决企业的“首贷”难题。

在监管部门的引领和推动下，银行机构也在积极跟进、研究经济增长的新动能和技术产业的新变革，并运用金融科技赋能、打造信息平台等方式，解决授信难题，增加对轻资产的中小微企业的信贷支持力度。除此之外，部分银行机构还增加了非贷类的综合金融服务。比如兴业银行建立了科创金融专营机制，为科创企业提供“全生命周期服务”。具体来说，在初创期，企业缺乏有效的抵质押物，兴业银行为其提供采取自然人保证担保方式的“创业贷”，且配以网上自助“循环贷”；在成长期，则提供简易高效的“易速贷”，同时以延长资金使用期限的“连连贷”与之配合，以重结算免担保的“交易贷”跟进；在成熟期，针对企业跨越式发展需求，通过“芝麻开花”中小企业成长上市计划，提供涵盖引资、IPO综合服务、中小企业私募债券服务、营销顾问等专项产品服务。招商银行也在开发能为小微企业建立生态的产品，涉及法律、咨询等服务，并构建内、中、外环三类产品：最核心的是贷款产品，向外延伸的是非贷金融化产品，外围是与之相关的非金融产品。

尽管银行业在支持包括文教、科创企业在内的中小微企业，推进普惠金融上成效显著，但是距离完全满足企业的金融需求还有很大差距。因此，希望银行机构能够在普惠金融上继续做深做实，主动回应企业诉求，特别是挖掘处于成长期、有潜力、有前景但尚未获得贷款的中小微企业的信贷需求，在服务户数、金额、品质等方面继续扩面、增量，惠及更多企业。

银行机构通过服务新动能，在推动经济转型发展的同时，也可以实现自身的高质量发展。满足科创等中小微企业的需求，既是推动经济高质量发展的社会责任，也是银行自身实现高质量发展的内在要求。