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记者观察:养老社区该不该成为寿险公司标配

发布时间:2020-01-15 09:15:35    作者:    来源:中国银行保险报网

□记者 朱艳霞

近日,记者在一次寿险公开课上遇到一位营销员,她告诉记者,她所在的公司成立两年,正在构建医养护一体化体系,自建的养老社区样板间已经做好了,橱柜都是可移动的。惊讶之余,记者不禁联想到,某些偿付能力不太充足的险企以及某些尚处于亏损状态的险企也已投资或正在筹备养老社区项目。这年头,没家养老社区都不敢自称寿险公司了吗?那么养老社区该不该成为寿险公司的标配呢?

诚然,寿险公司投资建设养老社区优势十分明显,首先是资金上的优势,保险公司资金规模大,安全性高,能够良好地匹配养老社区的资金需求;其次,在客户导入上有优势,保险公司可以根据保单来锁定客户;再次,是服务网络优势,保险业有遍布城乡的机构网点和数量众多的专业人员,可发挥销售管理、精算技术、健康养老等专业特长,为养老社区的建设运营提供人才、技术支持。

对于一部分大中型险企而言,投资运营养老社区既能满足社会养老需求,也是自身发展的需要。当前,我国寿险公司在努力维持速度和规模增长的同时,正在寻求和改善业务价值和发展质量。“将养老保险与多功能的社区养老平滑地连接起来,这种努力既可以满足社会上越来越强烈的对高质量的、有尊严的养老生活的需求,开拓新的高端保险资源,又能找到新的利润增长点。”庹国柱表示。

此外,由于养老产业与保险业务具有一定的协同作用,向上衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品,同时带动下游的老年护理服务、老年科技产品等产业,能够极大地延伸和扩展寿险产业链。

从中不难发现,中小险企并不完全具备上述优势,特别是一些新兴险企,他们尚未盈利,保费和客户都还在积累阶段,根本不适合拿出巨额的资产投向养老社区。

根据目前情况,一个养老社区项目的平均投资周期一般是5年左右,建设1个社区的花费约30-50亿元。泰康保险集团董事长陈东升曾对媒体坦言,一个成熟的养老社区要做到收支平衡需要6-8年,真正实现盈利要8-10年的时间。

同时,养老社区的发展亦存在运营风险。据记者调研,险企投资的养老社区多为高档社区,采取医养结合的模式,包括医疗、康复、护理、文化、餐饮、社工、物业、基础设施等等,都需要大量的资金、人力、物力的投入。由于多家养老社区的营业时间并不长,运营中的费用产生、事故发生、养护方面等都存在不确定因素。

从险企自身情况而言,商业养老风险管控能力也有待提高。我国保险公司成立时间普遍不长,有的只有数年时间,还没有经历过复杂的经济周期的全面考验,对长寿风险、利率风险以及经济周期的风险和经济发展规律,把握不深,应对能力也不足。

中小险企要想在养老领域有所发挥和建树,应在养老保险产品差异化方面多下功夫。当前,我国养老保险高质量产品供给能力有限,产品同质化问题仍比较突出,市场上缺少价廉物美、能够有效满足消费者养老金积累和个性化需求的产品。走差异化道路,这或许是中小险企在养老领域更好的途径。


记者观察:养老社区该不该成为寿险公司标配

来源:中国银行保险报网  时间:2020-01-15

□记者 朱艳霞

近日,记者在一次寿险公开课上遇到一位营销员,她告诉记者,她所在的公司成立两年,正在构建医养护一体化体系,自建的养老社区样板间已经做好了,橱柜都是可移动的。惊讶之余,记者不禁联想到,某些偿付能力不太充足的险企以及某些尚处于亏损状态的险企也已投资或正在筹备养老社区项目。这年头,没家养老社区都不敢自称寿险公司了吗?那么养老社区该不该成为寿险公司的标配呢?

诚然,寿险公司投资建设养老社区优势十分明显,首先是资金上的优势,保险公司资金规模大,安全性高,能够良好地匹配养老社区的资金需求;其次,在客户导入上有优势,保险公司可以根据保单来锁定客户;再次,是服务网络优势,保险业有遍布城乡的机构网点和数量众多的专业人员,可发挥销售管理、精算技术、健康养老等专业特长,为养老社区的建设运营提供人才、技术支持。

对于一部分大中型险企而言,投资运营养老社区既能满足社会养老需求,也是自身发展的需要。当前,我国寿险公司在努力维持速度和规模增长的同时,正在寻求和改善业务价值和发展质量。“将养老保险与多功能的社区养老平滑地连接起来,这种努力既可以满足社会上越来越强烈的对高质量的、有尊严的养老生活的需求,开拓新的高端保险资源,又能找到新的利润增长点。”庹国柱表示。

此外,由于养老产业与保险业务具有一定的协同作用,向上衔接医疗保险、护理保险和养老保险等产品,同时带动下游的老年护理服务、老年科技产品等产业,能够极大地延伸和扩展寿险产业链。

从中不难发现,中小险企并不完全具备上述优势,特别是一些新兴险企,他们尚未盈利,保费和客户都还在积累阶段,根本不适合拿出巨额的资产投向养老社区。

根据目前情况,一个养老社区项目的平均投资周期一般是5年左右,建设1个社区的花费约30-50亿元。泰康保险集团董事长陈东升曾对媒体坦言,一个成熟的养老社区要做到收支平衡需要6-8年,真正实现盈利要8-10年的时间。

同时,养老社区的发展亦存在运营风险。据记者调研,险企投资的养老社区多为高档社区,采取医养结合的模式,包括医疗、康复、护理、文化、餐饮、社工、物业、基础设施等等,都需要大量的资金、人力、物力的投入。由于多家养老社区的营业时间并不长,运营中的费用产生、事故发生、养护方面等都存在不确定因素。

从险企自身情况而言,商业养老风险管控能力也有待提高。我国保险公司成立时间普遍不长,有的只有数年时间,还没有经历过复杂的经济周期的全面考验,对长寿风险、利率风险以及经济周期的风险和经济发展规律,把握不深,应对能力也不足。

中小险企要想在养老领域有所发挥和建树,应在养老保险产品差异化方面多下功夫。当前,我国养老保险高质量产品供给能力有限,产品同质化问题仍比较突出,市场上缺少价廉物美、能够有效满足消费者养老金积累和个性化需求的产品。走差异化道路,这或许是中小险企在养老领域更好的途径。

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