以有效考核激发服务小微热情

□李凤文

日前，银保监会新闻发言人在国新办举行的新闻发布会上介绍称，正在起草商业银行小微企业金融服务的监管评价办法，建立以信贷服务为主，覆盖商业银行小微企业金融服务工作全流程的评价办法和指标体系。

当前，我国有小微企业2000多万家，个体工商户6000多万户，占市场主体的90%以上，贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收，小微企业在经济社会发展中的地位非常重要。然而，融资难融资贵制约了小微企业发展，这不仅是我国面临的难题，也是世界性的难题。

近年来，党中央、国务院高度重视解决小微企业融资难问题，出台多项政策，为企业减税降费，降低经营成本。央行及银保监会推出多项举措，如“普遍+定向降准”、开展借贷便利操作等，增加资金供应和降低资金成本；下调贷款风险权重、提高不良贷款容忍度、实行尽职免责、降低门槛多渠道补充资本等，促使金融机构加大对小微企业的支持力度，收到明显成效。到2019年末，普惠型小微企业贷款余额达到11.6万亿元，同比增长25%，有贷款余额户数2100多万户，较年初增加380万户，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。

虽然监管部门措施出台不少，但一些小微企业仍感到融资难融资贵，原因在于一些基层银行机构尤其是地方中小银行法人机构“敢贷、愿贷、能贷”的“最后一公里”还未真正打通。比如，尽职免责办法不够具体，可操作性差，信贷人员仍然存在惧怕心理；内外部考核机制尚未真正形成，基层行还缺乏放贷动力。笔者调查了解到，一些基层银行的绩效考核办法中，注重对存款吸收、不良贷款清收、贷款收息和中间业务收入的考核，对小微企业贷款投放的考核占比非常低，甚至根本就没有进行考核，导致对小微企业信贷投放的积极性不高。同时，注重考核利息收入，无形中还会鼓励基层机构提高贷款利率或者将大量信贷资金投向高盈利行业，不仅偏离支农支小定位，加大小微企业融资难，而且还导致融资贵问题更加突出。某城商行一家异地县支行，存贷比仅13%，与设立之初吸收存款60%以上投放当地的承诺相差甚远。

由此可见，有必要从考核激励机制入手，提升银行机构对小微企业的服务热情和信贷投放的积极性。监管部门应制定完善的监管考核评价办法，设置相应的指标体系，引导促使银行机构积极为小微企业提供优质金融服务，尤其要督促中小银行机构准确市场定位，把支持小微企业作为信贷工作的重点，抓实抓细抓到位，防止偏离服务方向。对完成目标任务的银行机构给予监管政策上的优惠，对差距较大的要从严监管，并增加现场检查频率。

而就银行机构来说，应根据监管政策要求，将信贷支持小微企业情况纳入绩效考核办法之中，并提高分值占比，提升基层机构以及基层信贷人员支持小微企业的积极性和主动性。同时，要尽快完善尽职免责办法，消除信贷人员的放贷顾虑。

（作者单位：承德银保监分局）