切实提高中小微贷款可获得性

□《中国银行保险报》评论员

5月22日，国务院总理李克强所作政府工作报告指出，为保市场主体，一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下降。作为在新形势下强化稳企业的金融支持重要措施之一，“中小微企业贷款可获得性”受到与会代表委员和社会各界的高度关注。

贷款可获得性是金融支持实体经济发展中的一个重要方面。在解决中小微企业融资难、融资贵问题过程中，中小微企业贷款的可获得性是重要的衡量指标。一般而言，从中小微企业端分析，其贷款可获得性受到企业经营管理者经营水平、对政策了解程度、财务数据规范程度、企业资产盈利状况、抵押物状况等多种因素的影响；同时，从银行机构端分析，中小微企业贷款的可获得性受到银行机构类型、风险控制技术以及区域发展状况等不同程度影响。

中小微企业是我国经济社会发展的重要力量，党中央、国务院高度重视，各项决策部署和惠企政策正在加快落实，中小微企业经营情况出现积极变化。针对中小微企业融资难、融资贵问题，银保监会出台了一系列针对性强的政策措施，致力于提高中小微企业贷款的可获得性，实现银行机构对中小微企业的贷款量增价降，效果正逐步显现。例如，2019年政府工作报告量化指标任务落实情况显示， 2019年5家国有大型商业银行普惠型小微企业贷款余额增长53.1%，小微企业信贷综合融资成本降低1.35个百分点，均超额完成任务；又如，从5月21日开始，在银保监会指导下，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等三大政策性银行联合网商银行，向小微商家和个体工商户发放百亿元贷款“免息券”，降低其贷款成本，提高其贷款可获得性。

但同时也要看到，因为全球疫情和经贸形势不确定性很大，我国发展面临一些难以预料的影响因素，经济全面复苏需要时间，当前中小微企业发展仍面临复杂严峻的局面。今年必须集中精力抓好“六稳”“六保”。“六保”是“六稳”工作的着力点。守住“六保”底线，就能稳住经济基本盘。“六保”之中，关乎就业和民生的“保市场主体”意义重大。为保市场主体，就一定要让为数众多的中小微企业的贷款可获得性继续提高，一定要让中小微企业的综合融资成本继续下降。

下一步，银行机构还要进一步加大对中小微企业的金融支持力度。一是要注意坚持市场化方向，考虑疫情导致的某些企业“休克”情况，制定务实管用的阶段性政策，支持各类中小微企业尤其是暂时处于困难状态、发展前景较好的中小微企业顺利渡过难关；二是要认真落实支持中小微企业发展的各项金融政策措施，用好信用贷款、融资担保、政策性贷款、贴息、应收账款融资、产业链融资等各类政策工具，努力满足中小微企业资金需求；三是要针对不同行业、不同区域、不同类型中小微企业的具体问题，加强分类指导，及时制定符合其特点的、差异化的信贷管理办法，打破“抵押物崇拜”，建立新型风控模式，努力做到精准帮扶；四是要加快中小银行资本金补充，为提高中小微企业贷款可获得性增强银行机构的风险防控能力，让中小银行更有实力和资本支持中小微企业的融资需求和健康发展。