防金融乱象回潮

□李凤文

为巩固拓展乱象整治成果，坚决打赢防范化解金融风险攻坚战，近日，银保监会印发了《关于开展银行业保险业市场乱象整治“回头看”工作的通知》，对乱象整治“回头看”工作进行安排部署。

在新冠肺炎疫情对国际国内经济产生重大影响的情况下，开展市场乱象整治“回头看”工作，是银保监会落实中央统筹疫情防控和经济社会发展，坚持“房住不炒”定位，有效防控金融风险要求的重要体现。通过持续集中整治，有利于督促银行保险机构把普惠金融政策红利切实传导到民营小微企业，不断推动降低企业融资综合成本；有利于防止乱象反弹回潮，推动金融支持疫情防控和产业链协同复工复产等各项政策落到实处；有利于切实落实“六稳”“六保”要求。与此同时，实现屡查屡犯的违法违规行为明显减少，内控合规长效机制建设明显进步，金融服务实体经济质效明显提升。

对比之前市场乱象整治要点不难发现，此次“回头看”有以下新特点：首先，把宏观政策执行放到更加突出的位置。无论是银行机构还是非银行机构，宏观政策执行均被列在乱象治理“回头看”工作的首位，对于银行机构来说，更加突出了对民营小微企业降低融资成本、实行延期还本付息和续贷等金融服务支持政策的落实，充分体现了党中央、国务院支持民营小微企业发展，为其纾困解难，促使其尽快走出疫情影响的政策导向，对统筹疫情防控和经济社会发展具有重要意义。

其次，进一步明确“房住不炒”政策。以前在银行房地产信贷整治方面的表述是违反房地产行业政策，而此次直接明确为“房住不炒”政策。同时，在银行机构整治内容方面，增加了“流动性贷款、并购贷款、经营性物业贷款等资金被挪用于房地产开发；代销违反房地产融资政策及规定的信托产品等资管产品”等内容。此外，对保险机构、信托公司、金融资产管理公司等房地产融资政策也均予以明确，彰显了监管部门确保房地产市场稳健发展的坚定决心。

再次，在整治要点中融入了新的内容。金融创新业务是其中的一个重要方面。银保监会表示，对打着“金融创新”幌子花式翻新的违规行为，要依法严肃处理。具体来看，银行机构在创新业务方面主要包括线上贷款业务、信用卡业务、衍生产品业务三个方面；保险机构主要是以“产品升级”为噱头推动产品销售，“产品升级”后新老产品无实质变化等；信托公司主要是以各类“明股实债”、收（受）益权或其他“伪创新”规避监管规定等。另一方面就是，针对目前存在的信贷资金套利问题，新增了以通过融资政策便利获得的贷款购买银行理财产品、结构性存款、大额存单和发放委托贷款等进行资金“空转”套利，以及临时性延期还本付息政策和续贷政策落实情况等。此外，在股权与公司治理方面，将是否建立对董事的履职评价体系纳入“两会一层”履职和考评机制。这些新增的内容，有利用提升金融服务实体经济的能力。

不过，必须认识到，整治金融乱象，防止乱象反弹回潮，需要多方配合，把各项政策措施落到实处。一是各银行保险机构要大力推进根源性整改，做到深自查、真整改、严问责，建立健全全员管理制度，把治理金融乱象与培育稳健风险文化深度融合，有效提升依法合规经营和风险管理水平。二是各级监管机构对违反宏观调控政策、侵害金融消费者合法权益以及屡查屡犯等违规问题要加大查处力度，对因金融腐败和违法犯罪破坏市场秩序、造成重大损失甚至诱发风险事件的一律严惩不贷。通过“回头看”，有效防止乱象反弹回潮，确保中央金融政策和监管政策有效落实，努力实现经济社会发展目标。

（作者单位：承德银保监分局）