完善基础性制度破解融资难

□李凤文

7月24日，工信部等17个部门发布了《关于健全支持中小企业发展制度的若干意见》（以下简称《若干意见》），既提出了缓解中小企业融资难、融资贵等突出问题的具体措施，又对加大财税支持、优化服务体系、保护中小企业合法权益等方面进行了制度设计，同时对完善基础性制度、压实地方政府责任提出了要求，共从七方面提出了25条具体措施。《若干意见》更加突出了完善支持中小企业发展的基础性制度，更加突出了金融和财税支持。

目前，间接融资仍是中小企业融资的主要形式，银行贷款依旧是主渠道，解决中小企业融资难题关键还是要突出解决好银行贷款难问题。对此，笔者认为，应突出抓好相关制度建设。

首先，应尽快健全中小企业信用制度。众所周知，银行信贷的投放是建立在信用基础之上的，信用对于银行来讲至关重要。但当前最大的难题是，中小企业的信用数据、生产经营数据、产业链上下游资金周转数据、企业实际负债等都难以打通，令银行无法全面了解中小企业实际经营状况与发展前景，无法做到精准贷款等投融资服务。如果企业得到银行贷款后不讲诚信，那么出于防控风险的需要银行也只能收紧信用。对于不讲信用的企业，银行也只好敬而远之。银行对企业能否发放贷款关键在于对企业真实信息的掌握和了解，全面准确的信息是银行信贷决策的依据。这就需要地方政府打破各部门之间存在的信息封锁，尽快建立健全中小企业信用信息归集、共享、查询机制，依托全国信用信息共享平台，及时整合共享各类涉企公共服务数据。

其次，修订中小企业划型标准，是科学统计中小企业融资情况的基础。《若干意见》明确指出，建立中小企业融资状况调查统计制度，编制中小微企业金融条件指数。同时指出，适时修订中小企业划型标准。近年来，银行不断加大对小微企业信贷支持力度，数据显示，截至今年一季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款余额38.9万亿元，但小微企业贷款难的问题仍旧比较突出，其中的一个重要原因与统计口径不够科学有关。目前，中小企业类型划分执行的是工信部等四部门于2011年联合发布的《关于印发中小企业划型标准规定的通知》，但随着科技的不断进步和互联网发展，原有指标设定存在诸多问题，已不能适应企业发展的需要，亟须进行调整。科学准确进行企业划型，能够真实反映小微企业的融资状况，为中小企业融资统计奠定基础。

再次，完善差异化监管制度，树立银行机构敢贷、愿贷、能贷长效机制。监管部门应通过完善相关制度，将商业银行小微企业服务情况与资本补充、金融债发行、宏观审慎评估（MPA）考核、金融机构总部相关负责人考核及提任挂钩，以差异化监管机制有效激发银行机构服务小微企业的热情，提升服务小微企业的自觉性。

（作者单位：承德银保监分局）