记者观察：市场呼唤新能源车专属保险

□记者 苏洁

8月12日，电动汽车及能源公司特斯拉宣布进军中国保险业，作为电动和新能源车的鼻祖，特斯拉此举有望带动新能源车保险市场的增长。

据中国保信此前发布的《新能源汽车保险市场分析报告》显示，新能源汽车在新车承保中表现出强劲的增长态势，承保量占比从2013年的0.32%提升至2017年的2.74%。根据中国汽车工程学会此前预测，2030年我国新能源汽车年销量将达1520万辆，新能源汽车保有量将达8000万辆。《报告》据此估算，2030年新能源汽车保费规模将达4700亿元。

很多人会问，新能源车保险和普通燃油车保险是否一样？保险行业人士指出，燃油车和新能源车两者本质不用，但保险还是有相同点。首先，目前纯电动车的保险基本都是沿用传统汽车的保险模式，还没有针对此的专属保险。另外，新能源车保险的折扣与燃油车基本一致，续保时系统自动生成折扣。而且各个保险公司在各个地区的折扣标准不尽相同。

据了解，包括人保、平安产险、长安保险、泰康在线等在内的保险公司在新能源汽车保险方面均已有所布局。人保相关业务起步较早且已形成一定规模。人保重点发力新能源汽车金融业务，业务类型包括损失服务类和贷款保证类两大类。其中，损失服务类业务主要包括机动车延长保修保险、机动车置换费用补偿保险等相关产品，贷款保证类业务主要包括汽车贷款保证保险、个人贷款保证保险等相关产品，立足于服务汽车产业链。

虽然新能源汽车保险需求强烈，但是国内新能源汽车市场仍存在赔付额度较低等难题，与传统燃油机不同，新能源汽车的车身没有发动机，增加了电机、电池、电控三电系统，但现有的保险条款并未涉及这“三大件”。对此，行业呼吁单独推出新能源汽车专属保险。

今年5月，银保监会相关部门负责人表示，新能源车条款已初步征求过行业和有关专家意见，下一步将继续修改完善，力争早日推出新能源汽车保险专属示范产品。

今年7月，银保监会下发的《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》指出，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款，为消费者提供更加规范和丰富的车险保障服务。同时强调，加强对车联网、新能源、自动驾驶等新技术新应用的研究，提升车险运行效率，夯实车险服务基础，优化车险发展环境，促进车险创新发展。

而新能源车专属保险并不是没有先例。今年5月，梅赛德斯-奔驰推出了针对新能源车的专属车险，范围包括了家用充电设备、电缆和动力电池，保额最高为10000欧元(约合人民币77523元)。据了解，梅赛德斯-奔驰推出的这项保险的承保范围主要是针对纯电动车型和插混版车型，涵盖车辆和充电设备，包括电池过压损害、救援费用、火灾、短路和动物咬伤的间接损害。

人保财险车险部相关负责人表示，按照监管的部署，人保集团牵头开发了新能源汽车保险条款，条款结合新能源汽车技术特点和消费者的风险保障需求，较好地解决了新兴技术领域内燃油车条款的匹配性问题，助推国家绿色产业发展，满足消费者新增的风险保障需求，未来也将不断丰富车险产品的体系。

业内人士认为，随着政策支持，新能源汽车专属保险的制度障碍正逐渐被清除。通过科技赋能，新能源汽车专属保险将指日可待。