严控操作风险 确保安全经营

□李懿

防控操作风险，是提升业务经营质效的重要举措。在日常工作中，金融机构应构建完善的操作风险防控机制，强化全方位的监督检查，大力加强合规文化建设，增强员工风险防范意识，切实将防控风险责任落实到具体的岗位和人员，切实从前中后台制约、系统监测预警、内部控制防范等多个维度加强操作风险管理，确保不出问题，保障业务安全运行和稳健发展。

操作风险是金融业面临的主要风险，时刻存在于业务经营活动中，能否有效防范操作风险是关系业务经营稳健发展的大事。近年来，金融机构在规范业务经营、防控操作风险方面做了大量工作，有效促进了业务经营的稳健发展。当前，金融业各类违规违法案件仍有发生，内控案防工作仍然面临较大压力。为此，要主动把握复杂经营环境下各类风险的新趋势和新苗头，突出超前防范、精细管理和过程控制，做到知敬畏、守底线、促合规，确保业务持续健康发展。

加强内部控制，增强防范能力。防范操作风险不仅需要每一名员工具备较好的风险方面的专业知识，还需要拥有较强的风险识别能力。因此，要从基础管理入手，加大防控操作风险力度，进一步强化内控管理，根据员工岗位和专业特点，采取多种形式加强培训，提高业务技能和专业水平，增强员工的相互监督制约能力，从源头上控制操作风险，夯实发展基础。并加大对操作风险的分析研判，敢于揭短亮丑，暴露问题，建立操作风险交流会制度，分析存在的重要风险点，通报目前工作中发现的新风险点，制定防范策略。在办理业务过程中，要提高自我保护意识，避免因“人情违规、铙幸违规”带来的处罚，珍惜职业生涯。要正确处理内控管理与业务发展、违规与差错的关系，加强依法合规经营，把内控案防的管理责任落实到经营管理和业务操作的具体环节，始终把重点人员、重点时段、重要风险事件、重要风险点、重要岗位、重点业务作为内控案防重点，增加关注度，加大监控度，做好风险的预警和防范，杜绝违规行为的发生，避免因“小差错”而带来“大违规”，增强对风险的防范能力。

加强监督检查，严控操作风险。为不断提升监督检查工作的质量和效果，有效控制业务操作风险，金融业机构应进一步落实操作风险的责任主体，各业务条线要肩负起本条线的监督管理责任，主动识别和评估风险隐患，规范操作行为，提升风控管理水平。要按照全面与重点监控、日常与定期监控、外部与自我监控“三结合”原则，采取不事先通知单位、不事先通知时间、不事先通知内容的“三不”检查，积极查找和堵塞制度和管理上的漏洞，利用好验印系统，严把身份、印鉴、印章及开户审核关，对资金汇划、库存现金、空白重要凭证、公私印章、大额存取款、计算机安全、磁卡密钥、节日值班、视频监控、银企对账、账户管理、反洗钱管理、理财、签字、授权等重要部位和重要环节，加大监督检查力度，明确相关部门对业务操作的检查责任，坚持定期检查和不定期抽查相结合，通过运行日常检查、突出检查、专项检查等各种检查形式，加大对内部违规行为的查处力度，及时发现风险隐患和问题苗头，提前采取控制和化解措施，有力督促单位和员工严格执行制度，强化业务合规操作，以便将业务隐患消灭在萌芽状态，最大限度地减少和杜绝操作风险的发生。

加强思想教育，营造安全环境。要大力培养员工忠诚敬业、勇敢坚韧、恪尽职守、自律自制的工作态度，树立作风严谨、求真务实、严于律己、廉洁奉公的优良作风，把建立内部监督约束机制与外部群众监督相结合，抓好职业道德教育和合规文化建设，运用正反典型进行引导教育，充分发挥典型示范和激励作用，实行奖优罚劣制度，使员工学有榜样，学有目标。并强化反面典型的警示教育，以案说法，以案明纪，让员工从反面典型中剖析原因，吸取教训，总结经验，教育员工常修为人之德、常思贪欲之害、常怀律己之心，以防范操作风险和案件发生。同时，认真开展普法教育，构筑单位、家庭、社会联动的法制宣传教育格局，培养员工树立依法合规经营的法纪观念，让广大员工明确经营发展是第一要务，风险防范是第一责任，廉政案防无小事，内控管理无琐事，合规经营无特事，使广大员工的思想行为处处都能做到以法律为准绳、以法律为尺度，促进全员廉洁从业、自我约束的意识内化于心、外化于行，从而为业务安全经营创造一个理想的“法制”环境，防范操作风险问题的发生，确保安全经营。

（作者单位：农业银行山东省分行）