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记者观察:打造城市多层次医保体系

发布时间:2020-11-03 09:08:28    作者:王方琪    来源:中国银行保险报网

□记者 王方琪

随着惠民保在各地开展得如火如荼,这种“城市定制”普惠保险成了一个保险业内外都关注的热门话题。

今年3月,中共中央、国务院发布了《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确提出,“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。”这项政策被认为加速了惠民保的爆发式增长。

惠民保通常以“政府指导、商保承办、城市定制、衔接医保”为基本模式,多方合作共同为市民提供可负担的全方位保险保障服务。在不同项目中,政府的参与程度各异,采取一城一策的差异化模式,能够充分结合当地医疗及医疗保障实际情况,有针对性地提供惠民利民的健康解决方案。

这种城市定制普惠险是为了解决传统商业保险产品和社会基本医保之间在覆盖人群、产品责任上存在断层而设计的一款衔接基本医保、覆盖广大人群、保障待遇适度的保险产品。该产品兼具公益性和商业性。在覆盖人群上向政策性保险看齐,保障待遇上突破社保目录向商业保险延伸。有人将它称为“政策补充性保险”。

既然是政策补充性保险,这类保险产品逐渐成为政府打造城市多层次医疗保障体系的重要创新举措。但是,目前各地方政府的支持力度并不一样。深圳、佛山、珠海等地,惠民保的保费是从基本医保个人账户统一划扣的;成都的“惠蓉保”是经过政府信用背书的,成都市医保局通过公众号发文支持;还有一种方式是国资流量平台支持参保转化的。例如,杭州金投集团作为市民卡主导单位,将其平台流量转化为“杭州市民保”客户。

虽然同属惠民保,但是实际销售情况各地却差异很大。有的参保率很高,比如深圳的参保率达到53%;而广州的参保率只有6%。

究其原因,政府加持及参与程度、当地人群对保险认知,以及惠民保险销售期限等因素都会对销售情况产生影响。一般而言,政府支持力度越大,参保率越容易提升。参保率和政府基本医保个人账户开放力度也正相关:比如深圳采取个人账户统一划扣、不回复默认参保的方式;广州则无个人账户支付。

有业内人士预测,惠民保将呈现出三个发展趋势:一是各家保险公司依托自身资源禀赋,大力布局惠民保险,短期内有较快发展,存在一定程度竞争;二是受限于地方政府政策、当地经济能力和民众认知程度,惠民保并不适合所有地区或者保险公司都去发展;三是国家医保局和银保监会在更高层次出台规范性意见,引导行业健康稳健发展。

惠民保险在今年的集中式爆发,折射出下沉市场的广阔空间。


记者观察:打造城市多层次医保体系

来源:中国银行保险报网  时间:2020-11-03

□记者 王方琪

随着惠民保在各地开展得如火如荼,这种“城市定制”普惠保险成了一个保险业内外都关注的热门话题。

今年3月,中共中央、国务院发布了《关于深化医疗保障制度改革的意见》明确提出,“到2030年,全面建成以基本医疗保险为主体,医疗救助为托底,补充医疗保险、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的医疗保障制度体系。”这项政策被认为加速了惠民保的爆发式增长。

惠民保通常以“政府指导、商保承办、城市定制、衔接医保”为基本模式,多方合作共同为市民提供可负担的全方位保险保障服务。在不同项目中,政府的参与程度各异,采取一城一策的差异化模式,能够充分结合当地医疗及医疗保障实际情况,有针对性地提供惠民利民的健康解决方案。

这种城市定制普惠险是为了解决传统商业保险产品和社会基本医保之间在覆盖人群、产品责任上存在断层而设计的一款衔接基本医保、覆盖广大人群、保障待遇适度的保险产品。该产品兼具公益性和商业性。在覆盖人群上向政策性保险看齐,保障待遇上突破社保目录向商业保险延伸。有人将它称为“政策补充性保险”。

既然是政策补充性保险,这类保险产品逐渐成为政府打造城市多层次医疗保障体系的重要创新举措。但是,目前各地方政府的支持力度并不一样。深圳、佛山、珠海等地,惠民保的保费是从基本医保个人账户统一划扣的;成都的“惠蓉保”是经过政府信用背书的,成都市医保局通过公众号发文支持;还有一种方式是国资流量平台支持参保转化的。例如,杭州金投集团作为市民卡主导单位,将其平台流量转化为“杭州市民保”客户。

虽然同属惠民保,但是实际销售情况各地却差异很大。有的参保率很高,比如深圳的参保率达到53%;而广州的参保率只有6%。

究其原因,政府加持及参与程度、当地人群对保险认知,以及惠民保险销售期限等因素都会对销售情况产生影响。一般而言,政府支持力度越大,参保率越容易提升。参保率和政府基本医保个人账户开放力度也正相关:比如深圳采取个人账户统一划扣、不回复默认参保的方式;广州则无个人账户支付。

有业内人士预测,惠民保将呈现出三个发展趋势:一是各家保险公司依托自身资源禀赋,大力布局惠民保险,短期内有较快发展,存在一定程度竞争;二是受限于地方政府政策、当地经济能力和民众认知程度,惠民保并不适合所有地区或者保险公司都去发展;三是国家医保局和银保监会在更高层次出台规范性意见,引导行业健康稳健发展。

惠民保险在今年的集中式爆发,折射出下沉市场的广阔空间。

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