让储户吃下“定心丸”

□田慧敏

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，进一步完善存款保险制度，保护存款人合法权益，促进银行业健康发展，日前，中国人民银行发布通知，授权参加存款保险的金融机构自2020年11月28日起使用存款保险标识。

存款保险金制度实施多年，有些客户仍不是很了解。自2015年实行存款保险金制度以来，为储户安全提供了绝对（在保险权限以内）的安全保障，对于储户来说，真正了解存款保险金制度是怎么回事的知之甚少，特别是农村的客户对这方面了解更少。到银行存款总是沿用传统的银行信用绝对安全的信念，并没有完全依赖于存款保险这一法定的安全保障，没有意识到存款在存款保险制度一定范围以外，存有一定的风险。无形中失去了实现存款保险金制度的意义，成为切实保护金融消费者合法权益的障碍。

要看到的是，自存款保险金制度实施以来，一些非法从事金融活动的机构（不具备经营存贷款业务的资金互助社、农业专业合作社和其他民间融资行为），以存款的名义搞非法的银行经营活动，打着存款保险金制度的旗号，利用储户对存款保险金制度了解不透彻，在没有实现缴存存款保险的情况下，大搞吸收存款、放款活动。最后，由于经营不善和不良资产的增加，无法维持经营，到头来存款支付没有保障，在这里的投资者（储户）成为非法金融组织的受害者。

之所以一些非法金融活动侵害了金融消费者的合法权益，关键是储户对存款保险金制度了解甚少，不能准确把握哪家银行执行了存款保险金制度，只看到眼前利益，也就是储蓄机构对回报率的承诺。储户受传统银行存款安全的影响，没有认识到存款会存在安全问题。从央行对金融消费者调查结果显示，不了解《存款保险条例》最高赔付金额的消费者将近达到调查人数的50%。也就是说，从抽查的数字来看，有将近一半的群众对存款保险金制度不甚了解，不能通过其有效保护自己的合法权益。

存款保险标识的使用，有利于工作开展，提高自身的公信度。一方面利用存款保险标识使用为契机，做好存款保险金制度的宣传，增强客户对存款保险金制度的认识，认识到存款最高绝对安全上线50万元的意义，避免银行一旦有任何的风吹草动，造成储户过度恐慌，引发挤兑事件的发生。存款保险标识的使用，也是对银行安全和社会稳定的一项良好措施。另一方面，有效保护了金融消费者的合法权益。“标识”的使用，代表一家金融机构在经营中认真执行了存款保险金制度，为客户资金上了一把安全锁，为存款保险金制度下最高限额内的存款给予了绝对的安全保证，让储户吃下“定心丸”。通过“标识”可以证明一家金融机构对客户消费权力保护的态度，代表其是否为合法的金融机构。一般来说，地下钱庄、民间融资、非法金融组织不可能执行存款保险金制度。存款保险标识从直观来看，就是一家正规金融机构发展储蓄存款的标签。

存款保险标识的实行，给储户一个明确指引，引导客户在投资方面能够准确把握自己如何办理。同时，能够监督银行在经营活动中，以保护金融消费者合法权益为中心，更好地为储户提供安全、高效的金融服务，让普惠金融服务更接地气。

（作者单位：山东郓城农商银行）