孙兆东：力推数字金融 服务乡村振兴
发布时间：2020-12-03 08:44:45 作者：孙兆东 来源：中国银行保险报网
□孙兆东
商业银行应把数字金融作为发展普惠金融的抓手，强化金融科技和数字金融应用，更好地服务乡村振兴战略。
实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署。2018年中央一号文件发布的《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》指出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题。2018年5月31日，中共中央政治局召开会议，审议《乡村振兴战略规划（2018-2022年）》，同年9月，中共中央、国务院印发了《乡村振兴战略规划（2018－2022年）》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。
落实乡村振兴战略，是“十四五”强化内循环发展的重要经济引擎。实施乡村振兴战略是建设现代化经济体系的重要基础，是建设美丽中国的关键举措，是传承中华优秀传统文化的有效途径，是健全现代社会治理格局的固本之策，是实现全体人民共同富裕的必然选择。因此，商业银行当前应强化经济内循环发展建设，积极研究做好金融高质量落实乡村振兴战略，尤其应着力金融科技和数字金融的建设，创新做好乡村振兴的金融支持。
首先，应着力数字金融支持乡村产业振兴。产业兴旺是解决农村一切问题的前提。乡村振兴，关键是产业振兴。我国农业农村发展已进入新的历史阶段，农业的主要矛盾由总量不足转变为结构性矛盾，必须深入推进农业供给侧结构性改革，提高农业综合效益和竞争力，这是当前和今后一个时期我国农业政策改革和完善的主要方向。金融系统尤其是商业银行，应当重点研究利用数字金融支持好乡村的产业发展，用金融和金智服务好乡村企业。如，提供基于大数据的小微企业信用贷款，服务乡村中小微企业的生产、销售、流通。再如，可与乡村企业的上下游关联企业共同帮助乡村企业开展好供应链融资，避免中小微企业被拖欠应收账款等。
其次，应着力数字金融对乡村生态宜居的建设。生态宜居是乡村振兴的内在要求，环境好了，农村生态文明建设质量才能真正提升，才能体现出广大农民群众对建设美丽家园的追求。良好生态环境是农村的最大优势和宝贵财富。实施乡村振兴战略的一个重要任务就是推行绿色发展方式和生活方式。所以，商业银行应把服务城市基础设施建设的经验和金融产品，利用金融科技下沉服务到乡村生态宜居的建设中去，如开展新农村建设数字化贷款、林权抵押数字贷款、乡村基建和乡村新基建的数字化贷款等融资业务。同时，也要把服务大客户的一揽子解决方案模式，利用网络直播咨询等形式移植到乡村建设和乡村中小微企业服务中，为他们既赋智也赋能。
再次，应做好乡村治理的数字化帮扶。乡村治理在乡村振兴中至关重要，是乡村振兴的重要保障。其实，商业银行完全能够利用金融科技手段帮助乡村推进治理能力和治理水平现代化，让农村既充满活力又和谐有序。比如，商业银行帮助某省会城市实现了一部手机政务通，这种模式更适合在乡村普及推广，通过一部手机政务通、金融通、教育通等，可让乡村传统治理实现数字化和科技化，从而建立起更加健全的现代乡村社会治理体制和体系，让农村社会与城市因“数字鸿沟”带来的差距得以填平。
最后，应把服务乡村振兴战略与商业银行自身的数字化转型发展相统筹。值得注意的是，我国幅员辽阔，60多万个乡村都具有得天独厚的自然资源禀赋，若商业银行的金融资源如同金融活水一般流入乡村，则乡村的人民生活一定会很快富裕起来。乡村振兴了，服务乡村的企业和个人就给银行带来相应的商业回报。可以说，乡村大市场是商业银行业务的广阔蓝海，只要更好地深耕、扎根服务好乡村，一定能够在建设美丽乡村的同时建设好商业银行本身。一方面，商业银行应以数字化和金融科技帮助乡村开拓投融资渠道，强化乡村振兴的投入保障，创新投融资机制，加快形成金融资源向乡村倾斜、积极发展乡村多元投入格局，确保投入力度不断增强、总量持续增加。另一方面，商业银行要加快农村金融产品和服务方式创新，持续深入推进农村支付环境建设，全面激活农村数字金融服务链条。稳妥有序推进农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押数字化贷款。同时，商业银行应充分发挥全国信用信息共享平台和金融信用信息基础数据库的作用，探索开发新型信用类金融支农产品和服务。并结合农村集体产权制度改革，探索利用量化的农村集体资产股权融资方式。商业银行也要做好投贷联动，提高乡村市场的直接融资比重，支持农业企业依托多层次资本市场发展壮大。创新服务模式，如商业银行可引导持牌金融机构通过互联网和移动终端提供普惠金融服务，促进金融科技与农村金融规范发展。
总之，数字金融和金融资源对乡村振兴同等重要。商业银行应在新一代数字科技支撑和引领下，以数据为关键要素，以普惠价值释放为核心，以数据“赋能”为主线，对乡村振兴产业链上下游的全要素进行全面升级创新服务，把数字金融作为发展普惠金融的抓手，强化金融科技和数字金融应用，全面提升业务数字化经营能力，更好地服务乡村振兴战略，为乡村振兴战略的实施作出金融应有的贡献。
（作者系经济学者、《世界的人民币》作者）
□孙兆东
商业银行应把数字金融作为发展普惠金融的抓手，强化金融科技和数字金融应用，更好地服务乡村振兴战略。
实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署。2018年中央一号文件发布的《中共中央 国务院关于实施乡村振兴战略的意见》指出，农业农村农民问题是关系国计民生的根本性问题。2018年5月31日，中共中央政治局召开会议，审议《乡村振兴战略规划（2018-2022年）》，同年9月，中共中央、国务院印发了《乡村振兴战略规划（2018－2022年）》，并发出通知，要求各地区各部门结合实际认真贯彻落实。
落实乡村振兴战略，是“十四五”强化内循环发展的重要经济引擎。实施乡村振兴战略是建设现代化经济体系的重要基础，是建设美丽中国的关键举措，是传承中华优秀传统文化的有效途径，是健全现代社会治理格局的固本之策，是实现全体人民共同富裕的必然选择。因此，商业银行当前应强化经济内循环发展建设，积极研究做好金融高质量落实乡村振兴战略，尤其应着力金融科技和数字金融的建设，创新做好乡村振兴的金融支持。
首先，应着力数字金融支持乡村产业振兴。产业兴旺是解决农村一切问题的前提。乡村振兴，关键是产业振兴。我国农业农村发展已进入新的历史阶段，农业的主要矛盾由总量不足转变为结构性矛盾，必须深入推进农业供给侧结构性改革，提高农业综合效益和竞争力，这是当前和今后一个时期我国农业政策改革和完善的主要方向。金融系统尤其是商业银行，应当重点研究利用数字金融支持好乡村的产业发展，用金融和金智服务好乡村企业。如，提供基于大数据的小微企业信用贷款，服务乡村中小微企业的生产、销售、流通。再如，可与乡村企业的上下游关联企业共同帮助乡村企业开展好供应链融资，避免中小微企业被拖欠应收账款等。
其次，应着力数字金融对乡村生态宜居的建设。生态宜居是乡村振兴的内在要求，环境好了，农村生态文明建设质量才能真正提升，才能体现出广大农民群众对建设美丽家园的追求。良好生态环境是农村的最大优势和宝贵财富。实施乡村振兴战略的一个重要任务就是推行绿色发展方式和生活方式。所以，商业银行应把服务城市基础设施建设的经验和金融产品，利用金融科技下沉服务到乡村生态宜居的建设中去，如开展新农村建设数字化贷款、林权抵押数字贷款、乡村基建和乡村新基建的数字化贷款等融资业务。同时，也要把服务大客户的一揽子解决方案模式，利用网络直播咨询等形式移植到乡村建设和乡村中小微企业服务中，为他们既赋智也赋能。
再次，应做好乡村治理的数字化帮扶。乡村治理在乡村振兴中至关重要，是乡村振兴的重要保障。其实，商业银行完全能够利用金融科技手段帮助乡村推进治理能力和治理水平现代化，让农村既充满活力又和谐有序。比如，商业银行帮助某省会城市实现了一部手机政务通，这种模式更适合在乡村普及推广，通过一部手机政务通、金融通、教育通等，可让乡村传统治理实现数字化和科技化，从而建立起更加健全的现代乡村社会治理体制和体系，让农村社会与城市因“数字鸿沟”带来的差距得以填平。
最后，应把服务乡村振兴战略与商业银行自身的数字化转型发展相统筹。值得注意的是，我国幅员辽阔，60多万个乡村都具有得天独厚的自然资源禀赋，若商业银行的金融资源如同金融活水一般流入乡村，则乡村的人民生活一定会很快富裕起来。乡村振兴了，服务乡村的企业和个人就给银行带来相应的商业回报。可以说，乡村大市场是商业银行业务的广阔蓝海，只要更好地深耕、扎根服务好乡村，一定能够在建设美丽乡村的同时建设好商业银行本身。一方面，商业银行应以数字化和金融科技帮助乡村开拓投融资渠道，强化乡村振兴的投入保障，创新投融资机制，加快形成金融资源向乡村倾斜、积极发展乡村多元投入格局，确保投入力度不断增强、总量持续增加。另一方面，商业银行要加快农村金融产品和服务方式创新，持续深入推进农村支付环境建设，全面激活农村数字金融服务链条。稳妥有序推进农村承包土地经营权、农民住房财产权、集体经营性建设用地使用权抵押数字化贷款。同时，商业银行应充分发挥全国信用信息共享平台和金融信用信息基础数据库的作用，探索开发新型信用类金融支农产品和服务。并结合农村集体产权制度改革，探索利用量化的农村集体资产股权融资方式。商业银行也要做好投贷联动，提高乡村市场的直接融资比重，支持农业企业依托多层次资本市场发展壮大。创新服务模式，如商业银行可引导持牌金融机构通过互联网和移动终端提供普惠金融服务，促进金融科技与农村金融规范发展。
总之，数字金融和金融资源对乡村振兴同等重要。商业银行应在新一代数字科技支撑和引领下，以数据为关键要素，以普惠价值释放为核心，以数据“赋能”为主线，对乡村振兴产业链上下游的全要素进行全面升级创新服务，把数字金融作为发展普惠金融的抓手，强化金融科技和数字金融应用，全面提升业务数字化经营能力，更好地服务乡村振兴战略，为乡村振兴战略的实施作出金融应有的贡献。
（作者系经济学者、《世界的人民币》作者）
