为“汽车召回”上保险

中国银行保险报网讯【记者 王薇】

时隔半年，本田汽车再次因缺陷燃油泵问题启动大规模召回。据国家市场监督管理总局官网最新发布，广汽本田汽车有限公司、东风本田汽车有限公司已向总局备案召回计划，决定自2021年3月31日起召回多达20款国产车，几乎涵盖本田、讴歌品牌全系列主流车型，此次涉及的召回数量共计108.8万辆。无独有偶，今年初，丰田（包括雷克萨斯）也因低压燃油泵 问题召回25万辆，后又增至40余万辆。

汽车召回制度始于1960年代的美国，美国的律师拉尔夫发起运动，呼吁国会建立汽车安全法规。1966年,美国《国家交通与机动车安全法》正式出台，这不仅标志着美国的汽车召回制度正式登场,也标志着汽车召回管理开始在全世界起步。我国于2004年10月开始实行汽车召回制度。近些年，我国汽车产品召回更加完善。据统计，今年上半年，2020年上半年，国家市场监督管理总局共发布汽车相关召回公告66个（包含工程车辆及轮胎召回），与2019年同期相比减少9个。其中，涉及41个汽车品牌，召回总量约321.4万辆，召回总量较去年同期增长约16.4%。2020年上半年，虽然国内召回次数有所下降，但是召回总量却明显上升。

安联曾在2017的一份题为《产品召回：应对新风险的影响》的研究报告中指出，和产品相关的风险是企业面临的最大风险之一。该研究基于保险理赔分析，指出汽车行业是受产品召回影响最大的行业。安联表示，产品召回事件在过去十年持续增多，无论是召回的规模还是成本，都创下新的记录。产品存在缺陷，不仅对公众带来重大的安全风险，也会使需为此负责的企业承受重大的财务损失。根据安联全球企业及特殊风险对保险赔案的分析，2012到2017的五年中，产品缺陷或者是作业事故造成的保险损失超过132亿元人民币（20亿美元），他们也因此成为责任险损失最大的诱因。产品召回理赔以及产品责任理赔在上述保险损失中占较大比例。

事前做好计划和准备有助于控制召回的规模以及减少财务及声誉上的损害。作为风险管理整体计划的一部分，专门的产品召回保险通过赔偿召回的各项费用，包括业务中断在内，可以帮助企业更快地恢复常态。它还为企业提供危机管理服务和咨询顾问，测试企业现有的流程，并在全球范围内帮助联系监管部门、对外沟通、产品追溯、开展篡改调查等，甚至是为更好地了解产品污染而进行基因组序以及DNA测试。

正如专家所说，现在人们对于企业如何处理有缺陷或者是受污染的产品的响应速度有多快，以及企业安全系统有多牢靠等越来越关注。消费者的参与度比以往任何时候都要深入，他们视乎企业对危机的处理来决定自己的选择，并以此反过来影响企业的行为。能够欣然接受危机管理，将其作为企业DNA的一部分，这样的企业会遭遇重大事件的可能性要低很多。因此，保险不但在事后理赔，更应在事前风险管理方面做出更多的尝试。