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谷伟:保险科技走向双“互联网”驱动

发布时间:2021-03-15 08:47:02    作者:    来源:中国银行保险报网

□人保金服党委书记、总裁 谷伟

保险科技通过融合创新,不断优化传统保险商业模式,推动保险公司创新变革,以适应数字化发展大势。

保险正在变,保险科技是关键的变革推动力量

保险公司角色已经逐渐升级转型,正由单纯的财务补偿者升级为风险管理者,正由险种维度服务者升级为场景维度和产业维度服务者,正由行业参与者升级为生态圈参与者。保险竞争核心要素也已经发生变化,已由资本和网点开始转变为科技和数据。底层重大技术突破为保险科技创新提供了基础推动。近年来,包括5G通信、人工智能、大数据、互联网技术(移动互联、物联网)、分布式技术(云计算、区块链)、安全技术(密码技术、量子技术、生物识别技术)等底层技术不断取得重大突破,并在应用领域快速发展,为保险业引入新技术、新业态、新模式赋能转型提供了有力的科技驱动。

保险与科技的关系正在变,从“颠覆”到“融合”,两者正在加速耦合

在2016年前后,一些科技企业通过产品创新、技术创新和差异化服务客户的能力对保险公司一些短板、弱项形成了“颠覆”。但随着时间的推移,缺乏应用场景和数据资源支持的颠覆式创新渐行渐远。创新者们也意识到,只有以消费者为中心,与保险企业深度合作,将科技与保险公司的商业模式创新进行融合,才是构建保险生态、赋能保险企业,实现价值创造的正确方式和趋势。

科技创新的模式正在变,由局部创新向全链条数字化改变

从科技赋能保险的发展历程看,从最初的保险电子化、信息化,到依托互联网场景和移动场景进行保险销售,到运用大数据、云计算、人工智能等一系列技术赋能保险价值链,提高运营效率,改变产品形态和服务方式,变革商业模式,打造新的保险生态。“保险+科技+服务”的商业模式,通过科技和数据的应用,降低了保险经营成本,提升了服务效率,使保险产品更易获得,并满足了客户差异化和特色化的保险需求,优化了客户体验,实现了价值创造,正深刻改变保险经营模式。

展望大势,我们对保险科技的未来怎么判断

未来,随着5G的应用,物联网快速发展,金融保险科技将同时推进以用户为中心的保险消费互联网和以产业链为中心的保险产业互联网建设,并将驱动保险与相关产业加速融合。未来金融保险科技创新发展将呈现以下新趋势:

在技术应用上,基于物联网、5G、大数据和人工智能结合的新技术在开发差异化、定制化保险产品方面将发挥更大作用。在运营模式上,后疫情时代金融保险业将加速服务线上化和运营数字化。未来,保险销售和服务将主要在线上实现,完成数字化转型的保险公司将赢得新一轮竞争优势。在商业模式上,基于物联网的个性化保险产品将利用风险数据加细加密精算因子,实施差异化的风险定价。基于个人数据的定制化风险减量保险产品将利用人工智能与传感器实时创造高度定制化的保单,推动保险价值链从损失后补偿转向主动风险管理。基于数字连接的场景类保险产品将不断渗透到人们的养老、医疗、购物、出行、住宿和教育等多种生活场景,保险将逐渐成为深度嵌入生活场景的风险管理必需品。在组织形态上,金融保险科技将加速推进具有交易功能和创新功能的复合型平台发展。拥有配套场景和生态,在跨界连接、多维数据整合、智能科技应用等方面能力突出的保险公司将更具有竞争优势。


谷伟:保险科技走向双“互联网”驱动

来源:中国银行保险报网  时间:2021-03-15

□人保金服党委书记、总裁 谷伟

保险科技通过融合创新,不断优化传统保险商业模式,推动保险公司创新变革,以适应数字化发展大势。

保险正在变,保险科技是关键的变革推动力量

保险公司角色已经逐渐升级转型,正由单纯的财务补偿者升级为风险管理者,正由险种维度服务者升级为场景维度和产业维度服务者,正由行业参与者升级为生态圈参与者。保险竞争核心要素也已经发生变化,已由资本和网点开始转变为科技和数据。底层重大技术突破为保险科技创新提供了基础推动。近年来,包括5G通信、人工智能、大数据、互联网技术(移动互联、物联网)、分布式技术(云计算、区块链)、安全技术(密码技术、量子技术、生物识别技术)等底层技术不断取得重大突破,并在应用领域快速发展,为保险业引入新技术、新业态、新模式赋能转型提供了有力的科技驱动。

保险与科技的关系正在变,从“颠覆”到“融合”,两者正在加速耦合

在2016年前后,一些科技企业通过产品创新、技术创新和差异化服务客户的能力对保险公司一些短板、弱项形成了“颠覆”。但随着时间的推移,缺乏应用场景和数据资源支持的颠覆式创新渐行渐远。创新者们也意识到,只有以消费者为中心,与保险企业深度合作,将科技与保险公司的商业模式创新进行融合,才是构建保险生态、赋能保险企业,实现价值创造的正确方式和趋势。

科技创新的模式正在变,由局部创新向全链条数字化改变

从科技赋能保险的发展历程看,从最初的保险电子化、信息化,到依托互联网场景和移动场景进行保险销售,到运用大数据、云计算、人工智能等一系列技术赋能保险价值链,提高运营效率,改变产品形态和服务方式,变革商业模式,打造新的保险生态。“保险+科技+服务”的商业模式,通过科技和数据的应用,降低了保险经营成本,提升了服务效率,使保险产品更易获得,并满足了客户差异化和特色化的保险需求,优化了客户体验,实现了价值创造,正深刻改变保险经营模式。

展望大势,我们对保险科技的未来怎么判断

未来,随着5G的应用,物联网快速发展,金融保险科技将同时推进以用户为中心的保险消费互联网和以产业链为中心的保险产业互联网建设,并将驱动保险与相关产业加速融合。未来金融保险科技创新发展将呈现以下新趋势:

在技术应用上,基于物联网、5G、大数据和人工智能结合的新技术在开发差异化、定制化保险产品方面将发挥更大作用。在运营模式上,后疫情时代金融保险业将加速服务线上化和运营数字化。未来,保险销售和服务将主要在线上实现,完成数字化转型的保险公司将赢得新一轮竞争优势。在商业模式上,基于物联网的个性化保险产品将利用风险数据加细加密精算因子,实施差异化的风险定价。基于个人数据的定制化风险减量保险产品将利用人工智能与传感器实时创造高度定制化的保单,推动保险价值链从损失后补偿转向主动风险管理。基于数字连接的场景类保险产品将不断渗透到人们的养老、医疗、购物、出行、住宿和教育等多种生活场景,保险将逐渐成为深度嵌入生活场景的风险管理必需品。在组织形态上,金融保险科技将加速推进具有交易功能和创新功能的复合型平台发展。拥有配套场景和生态,在跨界连接、多维数据整合、智能科技应用等方面能力突出的保险公司将更具有竞争优势。

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