医保个人账户的“家庭共济”

中国银行保险报网讯【记者 张爽】

医保个人账户“家庭共济”，意味着把全家人的个人账户资金汇拢到一个池子里集中使用，这既可确保用于就医的“医保”属性不变，也可有效规避医保资金沉淀，同时也不会带来“浪费”风险。职工医保制度还应从重点保大病、保住院向保小病、保门诊延伸，最终实现既保大也保小，住院和门诊保障相均衡等，以期充分发挥医保作用，助力实现健康中国战略。

4月7日召开的国务院常务会议，部署持续推进网络提速降费，更多惠企利民；确定建立健全职工基本医保门诊共济保障机制的措施，拓宽个人账户资金使用范围，减轻群众医疗负担。

相较此前对医保个人账户必须用于参保者本人的门诊看病和购药支出的硬性限制，此次决定给原有限制松绑，允许医保个人账户在家庭成员之间共济使用，契合了全国亿万参保人的福祉诉求。深度解析此举，其可望实现的多赢效应显而易见。

首先，“家庭共济”契合医保本质。医疗保险的本质特征就是参保者在患病时可以得到“互济”与“补偿”。虽然医保个人账户的设置初衷是要保障参保者本人的门诊看病和购药支出，但对于包括父母、配偶、子女在内的一家人来说，他们是血脉相连和休戚与共的整体，属社会大家庭中的一个“细胞单位”。将医保个人账户“家庭共济”，同样符合“互济”精神，而且对于整个社会的医保体系，此举也并不构成任何伤害。

其次，“家庭共济”彰显医保公平。作为社会的一分子，尽管每个家庭成员都有自己相对应的医保归类，但因其医保标准和身体状况并不相同，这就导致医保个人账户的资金使用情况差别很大。多年来，大部分健康人群的个人账户大量结余，少部分年老、体弱人群的个人账户却入不敷出，个人负担沉重，实行“家庭共济”，可以有效调剂家庭成员个人账户之间的“贫富”差距，促进家庭成员之间的医保公平。

再次，“家庭共济”有利于放大医保的健康保障功能。父母生病需要子女服侍，丈夫健康少不了妻子关心，每个人的健康都不可或缺，家庭成员间具有彼此照应、相互依存、密不可分的血亲关联。现实中，大多数家庭的“钱袋子”都是有分有合，相互“交际”的情况并不鲜见，“一人住院、全家凑钱”很多情况下乃是常态。从这个意义上说，把职工个人账户上的资金让渡于家人使用，就是在间接保障自己的“健康”。

概言之，允许医保个人账户“家庭共济”，意味着把全家人的个人账户资金汇拢到一个池子里集中使用，这既可确保用于就医的“医保”属性不变，也可有效规避医保资金沉淀，同时也不会带来“浪费”风险。