对“套路贷”要斩草除根

中国银行保险报网讯【记者 袁婉君】

3月27日，央视一套播出了大型政论专题片《扫黑除恶——为了国泰民安》第二集《依法重击》，片中讲述了甘肃兰州警方打掉特大“套路贷”犯罪集团的案例。2019年3月，兰州警方出动600多名警力打掉了一个特大“套路贷”犯罪集团，抓获嫌疑人253人，查封涉嫌非法放贷APP和网站1317个。警方调查发现，这个犯罪组织频繁利用短信轰炸、曝通讯录、P图侮辱等“软暴力”方式对受害人进行敲诈和胁迫，受害者多达39万余人。让人触目惊心的是，其中竟有89人因逼债催收而自杀身亡。人们在对这些受害者表示痛惜的同时，也对如何遏制、并从根本上消灭“套路贷”进行着深入的思考。

“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。在笔者看来，打掉一个犯罪团伙，固然有很大的震慑作用，但要从根本上消灭“套路贷”则需要全社会群策群力，采取多样化的重磅措施才能实现。

首先，金融监管部门应当收紧网贷的准入门槛。“套路贷”为什么有合法的外衣？其中一个重要的原因就是他们当中的一些企业曾经获得了从事网络贷款的许可，表面上看是合法的；其次，因为金融监管部门在很长时间内也没有对涉足网贷的公司进行查处和整顿，消费者就误以为这些网贷公司是合法的。他们在向消费者推销产品时，往往会反问一句：“我们做这个业务都5年、10年了，如果没有牌照，监管部门早就查处我们了”，这样假唐僧摇身一变成真唐僧了。从准入的角度考虑，未来网贷业务的牌照只能发给商业银行等正规的金融机构，让正规金融机构逐步取代信息服务公司等这类非正规金融机构。从目前曝光的案例来看，“套路贷”涉案机构绝大部分都是非正规的金融机构，如果明确取缔这类非正规机构的网贷牌照，或者明确不允许这些非正规金融机构从事网贷业务，则可以基本杜绝“套路贷”的生存空间。

其次，发动社会公众的力量，加强全社会的监督。监管部门向社会公布“套路贷”的基本特征和认定指标，公布举报电话，一旦有群众发现“套路贷”的蛛丝马迹，就可以立刻举报，这样就可以在全社会形成对“套路贷”的严打之势，减少“套路贷”事件爆发后可能引发的社会动荡。

最后，加强消费者教育，提高消费者的自我保护意识。一是提醒消费者只向有牌照的正规金融机构申办网络贷款业务。在业务咨询阶段，要查看对方的资质和牌照，并与监管部门公布的登记信息比对。二是对特殊人群，如大学生、年轻女性等需要提供监护人或2名以上的担保人同意担保的承诺函等，以防止少数爱慕虚荣的女大学生受骗上当等恶性事件的发生。三是监管部门发布统一的网贷协议范本，对超出协议范本外的贷款承诺条件，如畸高的贷款利息、要求获得对方财产等条款，一律规定为无效。消费者一旦发现贷款协议有此类条款，则可以立即向监管部门举报，监管部门对此类举报行为进行必要的奖励。

总之，对“套路贷”一方面要揭去其所谓的合法外衣，另一方面提高消费者自我保护意识和自我保护能力，在全社会形成人人喊打的氛围和势头，从根本上消灭祸害千万家庭的“套路贷”。