建立防范电信诈骗体系

□田忠华

日前，习近平总书记在对打击治理电信网络诈骗犯罪工作重要指示时强调，“全面落实打防管控各项措施和金融、通信、互联网等行业监管主体责任，加强法律制度建设，加强社会宣传教育防范，推进国际执法合作，坚决遏制此类犯罪多发高发态势”。

所谓电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为，通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的，如冒充公检法、商家公司厂家、国家机关工作人员、银行工作人员等各类机构工作人员，伪造和冒充招工、刷单、贷款、手机定位和招嫖等形式进行诈骗。网络科技快速发展的同时，也给不法分子诈骗提供了空间。为此，打击诈骗活动，建立电信诈骗防范体系，势在必行。

强化宣传，从法律角度对犯罪分子起到震慑作用，提高群众防诈骗的防护意识。一方面，各级政府公安、法院、金融等部门，要将相关法律政策宣传到位。另一方面，做好“天上不会掉馅饼”诱惑式诈骗宣传活动，把电信诈骗的方式、手段制作成宣传片，通过放电影的方式，到社区、到农村进行巡回宣传，让群众明白没有白捡钱的好事，不要相信任何夸大其词的承诺，对于任何形式的索要钱财都要慎重考虑，不以任何方式支付给对方。

强化客户信息管理，确保信息安全。各单位、各企业信息管理部门要依法制定严格的信息管理制度，在关键岗位的人员选拔上，要政治合格、思想品质过硬和作风严谨、工作踏实、遵纪守法的人员担任。对于数据的生成、存储、使用、传输等环节，要通过科技手段不断升级系统防火墙。通过“人防”和“技防”双保险的办法，确保个人信息不通过信息使用单位泄露。如银行系统的安全防护，要在防控系统木马、钓鱼网站、伪基站等手段通过系统获取客户信息方面下功夫，要加大科技投入，通过杀毒软件防火墙、系统风险防火墙的科技手段，保护消费者的个人信息安全。对工作人员人为方式的信息泄露，要加快从严、从快、从重依法处理，对恶劣行径，发现一起要从严惩治一起，起到杀一儆百的作用。

银行要建立完善的反诈骗体系。任何方式的电信诈骗活动大多数与银行有牵连，因为需要通过银行账户交易来实现资金的转移，只有少数农村群众通过现金方式被骗。为此，银行要运用现代的网络科技手段，开发和研制电信诈骗风险监控模型，实现实时对线上交易进行监控，发现问题交易，及时发出提醒。对于通过电话方式对农村群众实施诈骗的，银行要细心观察，留意客户办理转账业务交易，特别要关注农村老龄客户的转账交易，发现可疑行为的客户，通过问、询、察言观色的方式，准确判断客户的行为，阻止侵害客户利益事件的发生，有效遏制电信诈骗行为。

有效打击电信诈骗活动，是保持社会健康稳定发展的重要组成部分。在现代科技和传统式经济发展的今天，通过现代科技、实地调查“人防”和“技防”相结合的办法，一定会取得打击电信诈骗的丰硕成果。

（作者单位：巨野农商银行）