银行家的财富管理战略蓝图

□文博

今天随着经济的转型，财富管理日益成为巨大的市场。麦肯锡认为，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场、第二大在岸私人银行市场。预计到2025年，中国财富管理市场年复合增长率将达10%左右，市场规模有望突破330万亿元人民币。而在利率市场化、让利实体经济的背景下，银行利差收窄。双循环背景下，居民财富有望向多元金融资产配置转移，这也促使银行发力财富管理和私人银行，转向轻资本业务。于是财富管理成为银行家们心中的战略高地，也成为他们在2020年年报致辞中经常提到的关键词。那么银行家们如何看待财富管理的大趋势？

光大银行董事长李晓鹏：光大银行坚持以“打造一流财富管理银行”战略为旗帜，三年期间，市场竞争力全方位提升，实现了阶段性目标。指标体系优化完善，全行经营行为聚焦财富管理特色；财富管理名品优势彰显，“云缴费”便民服务项目突破1万项，交易金额突破4000亿元，职业年金托管人投标32连中，成为唯一全部中标的股份制银行；财富E-SBU建设效果显现，协同规模、营业收入、中间业务收入均达到历史最好水平；国际化建设开创新格局，东京代表处获准设立，澳门分行获批筹建；打造“一个大脑、两大平台、三项能力、N个数字化名品”的数字银行发展体系，业务线上化率超85%；实施“科技投入倍增”计划，以前所未有的力度加大科技投入，赋能数字化建设，科技研发资金51.50亿元，比上年增长51.29%，科技人员1965人，比上年增长27.43%，设立5亿元金融科技创新基金。

招商银行行长田惠宇：大财富管理是我们穿过未来的迷雾所能看到的、离3.0模式最贴近的方向，是“轻型银行”纵深推进的高级型态，也是在低利率时代打造差异化竞争优势的战略支点。因此，在“十四五”开局之年，我们旗帜鲜明地提出打造大财富管理价值循环链，志在用全新的模式，更开放的视野，更专业的服务，更丰富的产品，将客户资金端和融资端需求更有效地连接起来。

浦发银行行长潘卫东：我们致力于打造客户“财富管理首选银行”，以“智能、专业、匠心”为支点，构建集需求洞察、投研规划、交互陪伴于一体的智能财富管理体系。通过加强市场预判，汇聚头部机构，发挥集团优势，挖掘优质产品，为客户提供全景、无缝、定制的专业财富管理服务，实现大类资产配置合理规划。在资管行业进入竞争、创新、混业经营的全新阶段，我们通过在大资管业务领域前瞻布局，有效整合集团各类牌照，构建了“大资管”业务体系。资产管理规模在同业排名前列，理财业务中间收入位列市场第一梯队。我们持续深化要素市场客群经营，FICC业务保持市场领先地位，多项交易规模保持市场第一；同时，持续提升“浦银避险”品牌价值，为实体经济客户提供特色增值服务。打造智慧资产托管服务体系，保持国内资产托管业务资质最全、产品线最丰富的商业银行领先地位。

兴业银行行长陶以平：我们要努力成为全市场一流的财富管理银行，打造更加开放的投资生态圈，从全市场开展产品“选秀”，服务好居民、机构、企业、同业全类型客户的全方位、全周期资产配置需求。千年历史，亿万百姓，有些“余粮”来投资也就在这个时代才梦想成真，我们会牢记一点一滴来之不易，一心一意为客户着想，锻造专家的能力，尽到管家的本分，做好东家的服务。草根出身，一路走来，我们最鲜明的印记是沉下身子挖掘高收益资产，最大的标签是与广大中小金融同业血脉相连，未来我们会把尽可能多的好资产做成好产品，将好产品经由银银平台等网络输送到街头巷尾、田间阡陌，依托资产组织挖掘和同业渠道共赢两个独特优势，推动我们的财富银行快速“出圈”、走向“C 位”。

（来源：各大银行2020年年度报告）