新能源车专属保险要跟上

中国银行保险报网讯【记者 苏洁】

要说现在互联网圈啥最火，那莫过于“造车”。近日，继小米高调宣布进军智能电动汽车行业之后，据悉，OPPO公司和360公司也将筹备造车事项。一时间，造车成为互联网企业争相抢夺的赛道。

“造车”这门生意风险高、周期长、容错率低，却让互联网企业抢着入局，原因在于，新能源赛道巨大的发展潜力，给了风投和资本市场很大的想象空间。越来越多的高科技企业宣布入局自动驾驶，企业融资、战略合作相关新闻层出不穷。相关政策不断完善，业内企业不断获得更多的开放路测牌照，相关企业正全力冲刺技术落地。与此同时，我们还应思考相关新能源车的保险是否能跟上？

日前，特斯拉车主车展维权事件让人们更加关注相关新能源车保险情况。

目前传统车险是否能覆盖新能源车？对于车主来说，目前困扰新能源车主理赔的一大痛点是新能源车的动力电池，因车损险保障责任里没有包括电池损坏引起的责任风险，在厂家质保期内不出险还好，一旦发生此类事故，定损难、理赔难的现象会成为困扰车主和保险公司的共同难题。

对于保险公司来说，新能源车因使用频率较高，车辆性能与传统车有差异等原因，导致整体出现频率高于传统车；新能源车因存在电池、电机、电控等三电配件，导致理赔标准高于传统车。而不同类型的电池，防水防热等性能不相同，电量衰减折旧情况也存在较大差异，这对车险的定价产生影响。

有没有针对新能源车的专属保险呢？目前，包括人保、平安产险、长安保险、泰康在线等在内的保险公司在新能源汽车保险方面均已有所布局。但是针对三电系统的保障却没有被覆盖。由此，新能源车专属车险的缺位，也引发了部分新能源车使用者的担忧。

2020年9月，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》提出，支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品。这一政策为行业指明了方向。

据了解，国内多家大型保险公司已着手针对新能源车开发设计专属保险，或正推行相关计划。如，为了促进新能源汽车发展，平安产险正在聚焦电池安全、充电安全等保障新需求，探索开发新能源车综合商业险、动力电池责任险、充电设施责任险等专属产品，缓解车主的后顾之忧，助力新能源汽车消费。有关人士指出，目前整个财险行业都在通过已积累的新能源车历史承保数据、理赔数据，评估新能源车的风险水平。随着风险数据的不断积累，行业将逐渐建立起完善的车型风险评定定价体系，为专属条款的推出打下基础。

不过，一个比较有意思的现象是，在保险行业数字化转型之际，正在崛起的一批新能源造车新势力也在向保险业进军。比如，小鹏汽车成立了广州小鹏汽车保险代理有限公司，特斯拉也成立了特斯拉保险经纪有限公司。未来这些手握保险中介牌照、掌握用户数据信息的新能源车企会不会联手保险公司一起定制保险？我们拭目以待。