提升金融服务个体工商户质效
发布时间：2021-05-10 09:53:28 作者： 来源：中国银行保险报网
□李凤文
2020年以来，银保监会采取多项针对性举措，包括精准实施个体工商户抗疫纾困政策、着力增强金融服务个体工商户的外部约束与内生动力、加强跨部门协同解决个体工商户融资难点痛点等，实现了个体工商户贷款“量增、面扩、质升、价降”，为个体工商户恢复发展、增强活力提供了坚实的金融后盾。
数据显示，截至2021年3月末，个体工商户贷款余额5.4万亿元，同比增长29%，高于各项贷款增速16.4个百分点。贷款户数达到1834万户，同比增长25%，5年实现翻番，信贷覆盖面持续扩大。2021年前3个月，新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%，较2020年平均水平下降超过0.3个百分点，较2019年下降超过1.3个百分点。
在看到成绩的同时，也必须清醒地认识到，新冠肺炎疫情仍在全球蔓延，疫情对中小微企业和个体工商户的冲击还没有完全消退，尤其是个体工商户仍旧面临较多困难，稳就业压力依然较大。今年的政府工作报告指出，引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，对受疫情持续影响行业企业给予定向支持。同时，3月31日国务院常务会议确定了进一步支持小微企业、个体工商户和先进制造业的税收优惠政策。
支持个体工商户健康发展，对于做好“六稳”工作，落实“六保”任务具有重要意义。为有效应对疫情影响，支持个体工商户发展，相应管理部门和各金融机构应从多方入手，形成合力，努力提升金融服务个体工商户质效。
首先要保持金融服务个体工商户的政策稳定。深入贯彻落实中央经济工作会议和政府工作报告部署，围绕保就业保民生保市场主体的总体目标，保持工作力度不松，政策不急转弯，综合施策精准发力，持续提升金融服务个体工商户质效。银保监会印发的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》中，对支持包括个体工商户在内的小微企业提出21项措施，以保持金融支持政策的连续性、稳定性。尤其是将贷款阶段性延期还本付息政策适用范围扩大至货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者，更加突出了普惠金融服务，注重增加小微企业和个体工商户活力，确保了惠企纾困政策的平稳衔接，对此，要强化监管引导，确保政策落实到位。
其次要为金融支持个体工商户创造良好的外部环境。地方政府应打破部门之间信息封锁的局面，推动建设完善信用信息和金融服务平台，实现信息共享，为银行信贷投放提供信息参考。与此同时，各银行机构也要加大金融科技应用力度，充分利用互联网、大数据、云计算等，为个体工商户进行精准画像，并根据生产经营情况和信用状况开发适合其资金需求特点的小额信用贷款产品，提高服务长尾客户的效率。通过强化科技赋能提高服务效率，改进业务审批和风险管理，在有效防控风险的前提下提高贷款发放效率，降低融资成本，并不断提高首贷户和信用贷款占比。
再次要不断完善内部机制，实现敢贷、愿贷、能贷、会贷。银行机构应不折不扣落实普惠金融监管要求，科学制定内部绩效考核办法，提高普惠金融类指标在内部绩效考核中的权重占比，加大内部资金转移定价优惠力度，进一步细化落实不良容忍度和授信尽职免责规定，切实保护和提升基层服务个体工商户的积极性、主动性。通过采取多项措施，让信贷资金精准流向个体工商户，为其“输血”“解渴”，同时也要防止资金变相流入房地产等限制领域。
（作者单位：承德银保监分局）
□李凤文
2020年以来，银保监会采取多项针对性举措，包括精准实施个体工商户抗疫纾困政策、着力增强金融服务个体工商户的外部约束与内生动力、加强跨部门协同解决个体工商户融资难点痛点等，实现了个体工商户贷款“量增、面扩、质升、价降”，为个体工商户恢复发展、增强活力提供了坚实的金融后盾。
数据显示，截至2021年3月末，个体工商户贷款余额5.4万亿元，同比增长29%，高于各项贷款增速16.4个百分点。贷款户数达到1834万户，同比增长25%，5年实现翻番，信贷覆盖面持续扩大。2021年前3个月，新发放的普惠型个体工商户贷款平均利率约6.2%，较2020年平均水平下降超过0.3个百分点，较2019年下降超过1.3个百分点。
在看到成绩的同时，也必须清醒地认识到，新冠肺炎疫情仍在全球蔓延，疫情对中小微企业和个体工商户的冲击还没有完全消退，尤其是个体工商户仍旧面临较多困难，稳就业压力依然较大。今年的政府工作报告指出，引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户，推广随借随还贷款，使资金更多流向科技创新、绿色发展，更多流向小微企业、个体工商户、新型农业经营主体，对受疫情持续影响行业企业给予定向支持。同时，3月31日国务院常务会议确定了进一步支持小微企业、个体工商户和先进制造业的税收优惠政策。
支持个体工商户健康发展，对于做好“六稳”工作，落实“六保”任务具有重要意义。为有效应对疫情影响，支持个体工商户发展，相应管理部门和各金融机构应从多方入手，形成合力，努力提升金融服务个体工商户质效。
首先要保持金融服务个体工商户的政策稳定。深入贯彻落实中央经济工作会议和政府工作报告部署，围绕保就业保民生保市场主体的总体目标，保持工作力度不松，政策不急转弯，综合施策精准发力，持续提升金融服务个体工商户质效。银保监会印发的《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》中，对支持包括个体工商户在内的小微企业提出21项措施，以保持金融支持政策的连续性、稳定性。尤其是将贷款阶段性延期还本付息政策适用范围扩大至货车司机、出租车司机、网店店主等个体经营者，更加突出了普惠金融服务，注重增加小微企业和个体工商户活力，确保了惠企纾困政策的平稳衔接，对此，要强化监管引导，确保政策落实到位。
其次要为金融支持个体工商户创造良好的外部环境。地方政府应打破部门之间信息封锁的局面，推动建设完善信用信息和金融服务平台，实现信息共享，为银行信贷投放提供信息参考。与此同时，各银行机构也要加大金融科技应用力度，充分利用互联网、大数据、云计算等，为个体工商户进行精准画像，并根据生产经营情况和信用状况开发适合其资金需求特点的小额信用贷款产品，提高服务长尾客户的效率。通过强化科技赋能提高服务效率，改进业务审批和风险管理，在有效防控风险的前提下提高贷款发放效率，降低融资成本，并不断提高首贷户和信用贷款占比。
再次要不断完善内部机制，实现敢贷、愿贷、能贷、会贷。银行机构应不折不扣落实普惠金融监管要求，科学制定内部绩效考核办法，提高普惠金融类指标在内部绩效考核中的权重占比，加大内部资金转移定价优惠力度，进一步细化落实不良容忍度和授信尽职免责规定，切实保护和提升基层服务个体工商户的积极性、主动性。通过采取多项措施，让信贷资金精准流向个体工商户，为其“输血”“解渴”，同时也要防止资金变相流入房地产等限制领域。
（作者单位：承德银保监分局）
