记者观察：提供服务比赔钱更重要

□记者 王方琪

很长时间以来，人们都以为保险就是在风险发生时给予受益人保障范围之内的经济补偿。但近年来，越来越多的业内外人士开始确立一个观念，保险提供服务比单纯赔钱更重要。

因为做健康和养老领域的报道，记者经常参观各类养老机构。在不同的养老机构都可以见到失能、失智的老人，其中有不少老人是阿尔茨海默病患者。

阿尔茨海默病患者不仅记忆减退、计算能力减弱、性格和情感改变，而且逐渐出现对人、事、物定向力障碍以及对食物的理解能力减弱，最终连穿衣、吃饭等行为也不能解决，瘫痪在床。严重的病症常常会导致诸如吞咽障碍、行动不便和营养不良等并发症，大大增加了死亡的风险。因此，护理工作变得极其艰难。

3年前参观一家保险公司开设的养老社区，那里专门开辟了一个领域给失智老人。有的老人会不断跟来访者打招呼，有的老人坐在轮椅上发呆。护理人员告诉记者，在这个区域的老年人，需要特别的照护，要非常耐心。很多阿尔茨海默病患者有特殊的行为习惯，比如有位老人不能看到镜子，护理员不仅要把他房间的镜子拿掉，而且等他出门时还要把走廊里的镜子用布罩上。还有一位老人总是要求出去晒太阳，有一次连续下雨，老人变得非常暴躁。护理人员在安慰他的时候，他毫无征兆地抓起护理员的胳膊狠狠咬了一口。

对于阿尔茨海默病患者和其家人来说，获得专业的护理比单纯的经济补偿要重要得多。

长期护理险被称为“社保第六险”，主要是为被保险人在丧失日常生活能力、年老患病或身故时，侧重于提供护理保障和经济补偿的制度安排。可喜的是，在长期护理保险的试点过程中，多地都更侧重于提供护理保障，而不是简单的给钱了之。长期护理保险的出现，将为失能老人获得周到的上门服务、缓解子女的照料压力等提供更完善的公共保障，同时也将带动相应的市场化服务体系建设。

2016年，长期护理险开始试点。2020年9月，经国务院同意，国家医保局会同财政部印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，将长期护理保险试点城市增至49个。

目前，保险公司推出的商业长期护理保险以给付护理金为主，是“社保第六险”的补充和延伸。

有专业人士提出，单纯一种保险很难形成完备的保障体系，只有把老年人意外伤害保险、重大疾病保险和长期护理保险结合起来，才能为阿尔茨海默病患者铸就防御风险的长城。