记者观察：服务长护险，险企任重道远

□记者 袁婉君

5月28日，银保监会印发《中国银保监会办公厅关于规范保险公司参与长期护理保险制度试点服务的通知》（以下简称《通知》），旨在进一步推动保险业做好长期护理保险制度试点服务工作，规范保险公司经营服务行为。长期护理保险制度试点以来，总体运行平稳，取得初步成效，切实提高了失能人员的生活质量、减轻了失能人员家庭的经济负担，为建立全国性长期护理保险制度进行了有益探索。保险行业借助自身在服务网络、人才队伍、专业能力、信息技术等方面优势，全面参与试点服务，形成相对完善的服务体系，满足失能人员护理服务需求，对促进公共管理创新、推进“放管服”改革发挥了积极作用。在已开展的试点项目中，以商业保险机构为主的社会力量在政策落地、组织实施、资金安全等方面发挥了重要作用。

但客观地讲，保险公司在参与长期护理保险试点工作中也暴露出一些问题，其中最突出的就是没有真正发挥保险特有的风险管理职能，提供的服务有点简单，没有给政府部门展示出保险公司的“专业水平”。据了解，一家保险公司名义上中标了某市的长期护理险试点业务，但其实提供的服务只是资金的审核、支付等，客观地说，并不能令政府满意。从政府来说，请保险公司出面，他们期望能够得到保险公司在风险管理方面的专业、优质服务，而事实上保险公司只是起到了资金收付、审核的功能，这不免令政府有点“失望”。当然有的试点地方政府也有意让两家以上的保险公司参与试点工作，想通过同业竞争取得更为理想的效果，即便这样入围的保险公司所能提供的服务也特别有限，没有入围的保险公司又主要是想通过“价格战”取得入围资格，凡此种种都很难令政府满意。

银保监会人身保险监管部主任陈映东此前透露，从目前来看，保险公司参与长期护理险制度试点还处于初级阶段，服务的内容多集中在资金支付、稽核审查、政策宣传等方面。“当然，目前还有部分公司也参与了一些护理服务机构准入、考核，包括培训工作等，一些地方也正在推进保险公司发挥精算优势、防控风险优势，参与护理保障方案设计，以及失能情况评审、信息系统建设等工作。”

正是鉴于此，再加上第七次全国人口普查数据的公布，老龄化问题再次引发全社会的高度关注，中国银保监会印发《通知》有着特殊的意义。《通知》在三个方面对保险公司参与长期护理险业务提出来新的要求：一是要提升专业服务能力。保险公司应按照长期护理保险的经营要求完善组织架构、健全制度体系、加强专业人员配备，具有经办基本医保或承办大病保险的经验和为项目所在地提供专业化服务的能力，偿付能力充足，公司治理良好。二是强化经营风险管控。保险公司承办长期护理保险项目，应强化业务风险管控，规范产品管理与回溯，注重经验数据积累，加强经营情况分析，对长期护理保险业务单独核算，有效开展内部审计，在合同中明确建立风险调节机制，保证服务的可持续性。三是完善信息系统建设。保险公司应搭建能够覆盖业务全流程的信息系统，逐步推进与医保部门、养老护理机构、医疗卫生机构等相关信息平台的互联互通和信息共享，加强对信息系统的管理和维护，运用科技手段有效提升管理服务效率。

可以说这三项要求就是直指目前保险公司在长期护理险试点中只有“绣花拳”，没有“真功夫”的症结，也是政府“放管服”的“痛点”所在。如果保险公司做不好相应的专业化服务，那政府怎么敢将长期护理险业务放手交给保险公司。保险公司唯有拿出“真功夫”，才能不负众望，守护住长期护理保险这块阵地。