银行既要算“小账”也要算“大账”

□陈曾明

近日，国家发展改革委、工业和信息化部、财政部、人民银行联合印发了《关于做好2021年降成本重点工作的通知》，明确八个方面19项降成本重点任务，要求进一步降低税费、能耗、人工、物流、融资等各方面成本。这是深入贯彻中央经济工作会议精神、落实政府工作报告部署的重要举措，有利于继续为市场主体纾困，增强企业发展信心，促进我国经济提质增效。

作为深化金融让利、有效支持实体经济重要主体的银行业金融机构，要认清形势，认真落实，算清楚银行自身效益的“小账”，更要盘算明白经济发展的“大账”，统筹兼顾。

为此，银行业金融机构要立足当前、着眼长远，处理好眼前利益与长远利益、实体经济发展与金融机构效益的关系，保持金融支持实体经济政策的连续性、稳定性。当前，金融机构一方面要继续推进支持“六稳”“六保”政策的实施，巩固企业从疫情冲击中恢复发展的基础，对受疫情深度影响的文旅行业、商贸零售业、交通旅游企业等，要高度关注、持续支持，实施更加优惠的金融政策，让利于企；另一方面，金融机构要“危”中见“机”、转“危”为“机”，要把扶持企业渡过难关与培育银行优质客户、潜在客户结合起来，与壮大优势产业、培育新兴行业、培育银行新的利润增长点有机结合起来，放水养鱼，以银行的短期让利、短期减收、暂时负重、暂时承压赢得经济基本面的稳步发展，实现银企互利双赢，良性循环。

银行业金融机构要从“降”和“增”两个方面持续深化金融让利，提升企业的获得感。所谓“降”，就是银行要采取措施，进一步推动综合融资成本降低，为实体经济减负降压。银行要挖掘内部潜力，强化内部管理，降低运营成本，最大限度地提高金融让利实体经济的能力。银行要进一步完善贷款利率市场定价机制，推出更多的优惠利率产品，减免或降低贷款手续费用，提升客户贷款的可获得性和便利性。所谓“增”，即增加信用贷款的供给，增强产品创新能力，提升银行服务实体经济的水平。《关于做好2021年降成本重点工作的通知》要求，进一步解决中小微企业融资难题，引导银行扩大信用贷款、持续增加“首贷户”，推广随借随还贷款。银保监会《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》要求，继续加大小微企业首贷、续贷、信用贷款投放力度，并提出大型银行、股份制银行发挥行业带头作用，强化“首贷户”服务，努力实现2021年新增小微企业“首贷户”数量高于2020年，大型银行要将“首贷户”纳入内部考核评价指标。银行业金融机构要认真落实。

坚持内外并举、内外结合的方针，强化金融监管，整顿金融秩序，营造良好的金融运行环境，为深化金融让利实体经济提供良好的基础和条件。一方面，银行业金融机构要提高政治站位，树立“银行过紧日子，让企业过好日子”的思想，练内功、使内劲，进一步规范信贷融资各环节收费，避免不合理的收费行为，严格执行贷存挂钩、强制捆绑搭售等禁止性规定，不得以断贷为由提高贷款利率，确保有资金需求的企业以合理成本获得贷款，持续深化金融让利助力企业降成本。另一方面，要为银行营造良好的外部环境，切实减轻银行业金融机构的负担。人民银行要营造适宜的货币金融环境，要充分发挥结构性货币政策的作用，加大再贷款再贴现力度，向银行提供低成本融资，引导资金以较低利率对小微企业、科技创新、绿色发展等重点领域提供定向精准的信贷支持；银保监会要加强金融监管，规范金融营销行为，严禁无序竞争、恶性竞争，保持存款市场的稳定，最大限度地降低银行业金融机构的负债成本。财政、税务等部门要合理确定银行税率，降低或减免银行的税务负担，加大对银行政策性贷款、政策引导类贷款的财政贴息。

“当前，我国经济正在向形态更高级、分工更复杂、结构更合理的阶段演化，振兴实体经济是加快经济转型发展的重要举措，实体经济成本问题已成为影响到经济稳步健康发展的重要因素。”国家发展改革委宏观经济研究院研究员吴晓华提出的问题，应该来说是我国经济转型中的一个重大问题，同时也说明深化金融让利、有效支持实体经济发展，不是一朝一夕的事，而是银行业金融机构应该长期坚持的工作，这也是在新发展阶段，贯彻新发展理念，构建新发展格局对银行发展的新要求。对此，银行业金融机构要清醒地认识到，要通过持续深化金融让利、有效支持实体经济发展，不断推进银行业转型升级，推动银行数字化转型，银行要充分运用大数据、云计算等科技手段，发展线上贷款业务，开发数字化信贷产品，让中小微企业能够通过线上渠道做到贷款随借随还，降低资金占用的利息支出，降低企业的融资成本，构建新型的银企关系，推动银行业高质量发展。

（作者单位：中国人民银行焦作市中心支行）