体验新能源车风险点

中国银行保险报网讯【记者 康民】

笔者新近将纯油车置换了一辆配有智能辅助驾驶的纯电车。在购车过程中，无论是网上下单、还是走流程车检上牌，笔者都切身感受到当前新能源车的产、销两旺的爆发式增长；而与此同步，新能源车险也越来越受到全社会的关注。

毋庸置疑，相比传统车辆，新能源汽车在能源动力、物理结构及风险特征等诸多方面均存在明显差异。新能源汽车和燃油汽车之间的风险因素不同，导致新能源汽车保险特点存在差异，保障需求和定价结构也不同，新能源汽车保险因其特殊性条款急需改进。

就笔者所知，世界范围内的新能源汽车包括插电式混合动力汽车(PHEVs)、纯电动汽车(EVs)和燃料电池汽车等。纯电动汽车占全球新能源汽车的三分之二，其中大部分在中国销售。受益于相关政策的优惠，我国新能源汽车市场从2014年开始快速发展，新能源汽车产销量大幅上升。根据中国汽车工业协会统计据显示，2020年，中国新能源汽车产量达到136.6万辆。

任何驾驶特性的变化，在传统与习惯面前，都可以放大为风险。就新能源车的特征与随之而来的驾驶风险，笔者感觉最突出的一点是，加速快，留给驾驶者的后悔窗口小。纯电车可以实现直接的满功率输出，不像纯油车，提速存在一个上升曲线。因此，一脚“电门”下去，车子很快就能实现高速运动，如此之快的加速性能，留给司机的后悔窗口比以前小了很多，特别是绝大多数告别了小康、尚未有机会开过超跑之类的燃油豪车的中国车主，在混乱复杂路段，很容易快中出错，也会给行人、自行车或者其他车辆对这类车的速度造成误判，进一步增加风险。

不仅如此，电车在加速快的基础上，加速过程也非常平顺和线性，可以很轻松就加到很高的速度。而老司机都有这样的体会：“十个事故九个快”。

此外，传统油车有怠速，跟车或者倒车经常都是挂D、R档，踩刹车就可以，非常安全。新能源车有这样一个黑科技——“动能回收”，可以节约更多的电能，所以如果不开缓行模式，跟车、倒车都需要踩电门，这对有些心理素质不过关的司机而言，很容易导致一紧张就猛踩，而造成不应有的事故。

而动能回收也存在强弱变化，不同温度、电量情况下，动能回收的强度会发生变化，对于驾驶这种很大程度上依赖习惯的行为而言，车辆特性的频繁动态变化是风险的来源。

开过油车的都知道，换一辆新车后，油门大小、刹车的行程、力度与车速的关系，需要经过一个较长的学习与实践形成肌肉记忆，才能够做到人车合一。当更换电车之后，如果长期依赖动能回收，这种车速跟刹车力度以及行程的关系，很难有机会经过锻炼形成肌肉记忆，遇到特殊情况，除非车主习惯一脚踩死，否则很容易第一脚刹车过轻，感觉不对再踩死时，一般都已经靠前车很近了。

网络上有不少人认为，动能回收会让司机将电门当刹车使用，甚至进一步简化为“单踏板模式”，是自动驾驶的升级和进化；但从安全角度考虑笔者不太认同这种观点，毕竟，无论油车电车，正常人的第一反应是松油门，不同的是第二反应踩哪里、怎么踩。如果驾驶风险程度超过了驾驶方便程度，则应尽量避免。

以上是笔者在驾驶新能源纯电车辆后的一些风险观察和初步判断，提供给保险方，为新车险的风险点做参考。