金融业如何抓住养老机遇

中国银行保险报网讯【记者 王方琪】

我国发展多支柱养老体系已提升到国家战略高度，“十四五”期间，第三支柱养老保险迎来最好的发展机遇，专家建议有关部门尽快明确顶层设计，出台支持第三支柱发展系列配套政策。

首先，需明确第三支柱应当与第二支柱协同发展的定位，研究打通第二支柱和第三支柱税收优惠政策。在覆盖人群、优惠政策、资金管理等方面紧密衔接，共同建立起有效的补充养老保险制度，提升整体保障水平。提高个人参加第三支柱积极性和灵活性，在条件成熟时，研究给予养老金融业务参与主体一定优惠政策。

其次，要丰富第三支柱发展方式。就第三支柱而言，无论最终出台的政策界定是什么，都应该将税收优惠和非税收优惠的合格产品纳入总体规划。无论是保险机构，还是商业银行、信托公司，以及基金公司，都应该推广个人养老投资顾问业务，最大限度实现个人养老资产保值增值，稳步推进养老金融改革。

第三，研究统一的养老金融标准，及时扩大第三支柱可投资品种范围，将银行储蓄、理财、基金、信托等各类资管产品纳入其中，体现养老金融产品的资金安全性、投资长期性和领取约束性等特征。

最后，强化养老金统一监管。当前养老金管理格局是以机构监管为主，各个功能监管分割严重。专家建议强化顶层设计，将机构监管和个人监管进行有效协同，提升监管的有效性。

我国已经于6月1日正式启动专属商业养老保险试点。国家鼓励试点保险公司创新开发投保简便、交费灵活、收益稳健的专属保险产品。目前，各项工作正在平稳有序推进，不久之后就会有产品面世。专属商业养老保险有准公共品属性，保险公司作为产品供给方，要兼顾商业与社会两方面的特性。专属养老保险产品对保险公司的产品定价、销售支持、运营服务和投资管理提出了更高的要求。

商业银行也把养老服务作为重要的发展战略。有的银行已经开始建设"时间银行"平台，推动公益养老。中国银行创立中银公益互助养老平台，和政府部门、协会组织、养老机构合作，推动公益互助养老平台的建设，以解决供给不足的问题。