王和：科技赋能，模式创新，助力“健康中国”
发布时间：2021-06-07 07:42:53 作者： 来源：中国银行保险报网
□王和
健康保险作为现代社会的一种制度安排，不仅能够解决医疗保障问题，更具有显著的正外部性功能，能够成为提升社会健康和医疗管理总效率的重要参与者和促进者。保险业要有一种“时不我待”“舍我其谁”的觉悟和担当精神，树立发展新理念，培育服务新能力，打造发展新格局，提供科技新服务，实现行业新作为。
健康保险要关注社会“健康总效率”问题，清晰“全过程”和“多维度”思维，强化健康科技利用，全面导入“减量管理”理念，通过提升数字化管理能力，积极探索“保险+科技+管理”的新健康保险服务模式，特别要利用好保险的“激励功能”，从个体和社会两个层面，推动健康意识的普及和提升。同时，利用智慧医疗和互联网医疗等技术，赋予健康保险以全新的内涵，继而推动社会医疗和健康的总效率提升。
健康地发展健康保险，一个重要课题是：如何进一步夯实行业的经营基础，特别是专业服务能力。随着老龄化社会的到来，社区将成为健康和养老的重要基础平台。无论是慢病管理，还是长期护理；无论是智能家居，还是穿戴式设备，社区服务中心都将是一个重要的中枢和平台，因此健康保险要特别并高度重视“进社区”问题。
但问题的关键是如何进，如何扎根社区，需要从经营模式入手，利用“带量采购”优势，与医药企业开展合作，开发涵盖特药、创新药和慢病普药的PBM专门化产品，开发具有“实物”和“服务”给付特征的管理型产品。同时，要用足用好“20%健康管理服务成本”的政策红利，探索“社区型TPA服务模式”，并将其与“进社区”战略有机融合，形成良性互动，将健康保险的“根”牢牢地扎在人民群众中。
我国健康保险发展中存在的突出问题是“结构问题”，包括产品（保障）、客户（需求）、渠道（供给）和经营（盈利）结构。但从本质上看，则是“为了谁”和“能力缺失”问题。无论是百万医疗，还是重疾险；无论是大病保险，还是城惠险（惠民保），保险业仍需要进一步摆脱认知、思维、能力和结构禁锢，以及行业局限，实现一种自我突破。
面向未来，行业需要一种基于融入大局和服务社会的觉悟，同时培育相应的价值创造核心能力，更好地发挥独特和更大的作用。因为从根本上讲，健康保险发展得好不好，不是保险业自己说了算，而是客户、群众、政府和社会说了算，这既是健康保险的出发，更是健康保险的皈依。
研究表明：21世纪属于生命科学，生命科学属于计算科学。保险业要紧紧并牢牢把握生命科学发展的方向、趋势和前沿，不仅要认识到这种变化对传统健康保险可能带来的“颠覆”，更要理解这种变化，给健康保险创造机会，并将这种机会转化为服务社会的能力和现实。
数字生命，即生命的重要存在形态，生命的数字化将带来计算生命、计算医学和计算药学等发展。就健康管理而言，数字孪生技术在生命和健康管理领域的应用具有巨大的想象空间，健康保险可以，更应当扮演“生力军”的作用。在推动数字孪生技术应用过程中，要本着“由粗到细”的原则，先概念，后实效。
初期可以先从体检报告的“连续性管理”入手，从一个侧面，如从一种慢病管理切入，配合以初级的穿戴式设备，或者专门化APP，获取“准动态”信息，通过搭建数字孪生的健康管理框架和平台，开展专业和动态的实时反馈与互动，在此基础上，逐步深化应用，完善技术，最终实现真正意义上的数字孪生管理模式，如“心脏托管”模式。
保险的“数字属性”是与生俱来的，数字生命为健康保险提供的不仅是机遇，更有挑战，这种挑战，不仅体现在能力上，更反映在理念上。发展健康保险的当务之急是跳出行业的局限乃至狭隘，拥抱世界，才能拥有世界，前提是认知世界。健康保险要特别关注健康科技发展的前沿，从服务客户和社会健康管理的需求出发，发挥好“集团利益代理人”的角色和作用，内引外联，承前启后，努力将健康科技成果转化为改善健康管理的能力，打造全新商业模式，惠及广大人民，服务“健康中国”。
健康保险需要理解并全面融入“数字生命时代”，首先，前提和关键是“把窗户打开”，了解外面的世界，寻求“共同语言”，实现合作共赢。其次，把握数字生命带来的机遇，重新定义保险经营理念与技术，特别是“标准体”的概念。再次，全面提升数字能力，特别是基于数字孪生技术的基础能力，推动服务模式创新。最后，是培育在“个人信息保护”时代的数字能力，特别是隐私计算能力，实现“不求所有，但知所在，确保能用”的目标。
健康保险要在“十四五”规划框架下，理解数字经济时代的特征、战略和机遇。首先，要理解“促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式”总目标的深刻内涵，即健康保险如何与数字技术深度融合，如何实现健康保险的转型升级，什么是健康保险的新业态和新模式。其次，要理解“提高数字政府建设水平”的内涵，特别是“加强公共数据开放共享”和“推动政务信息化共建共用”。
要特别关注国家“1+7+X”健康医疗大数据发展规划，即建设一个国家数据中心，七个区域中心，并建设若干个应用和发展中心。其中的“应用和发展中心”是专门服务，包括健康保险在内的各种社会应用，提供“窗口”和“桥梁”功能。要理解“营造开放、健康、安全的数字生态”的意义，健康保险不仅要努力成为数字生态建设的重要推动力量，更要成为数字生态的受益者和贡献者。
在实施“健康中国”战略过程中，健康保险“大有可为”，更应当“大有作为”，为此，行业应在强化大局和责任意识的基础上，摒弃传统观念，强化能力建设，逐步实现从“事后支付型”向“主动管理型”转变，发挥好拾遗补缺和推动整体进步的独特作用。继而在更广大的空间，发挥更大的作用，强化并彰显“主人翁”意识，成为守护人民健康，推动“健康中国”的重要力量。
（作者系中国人保财险原执行副总裁）
□王和
健康保险作为现代社会的一种制度安排，不仅能够解决医疗保障问题，更具有显著的正外部性功能，能够成为提升社会健康和医疗管理总效率的重要参与者和促进者。保险业要有一种“时不我待”“舍我其谁”的觉悟和担当精神，树立发展新理念，培育服务新能力，打造发展新格局，提供科技新服务，实现行业新作为。
健康保险要关注社会“健康总效率”问题，清晰“全过程”和“多维度”思维，强化健康科技利用，全面导入“减量管理”理念，通过提升数字化管理能力，积极探索“保险+科技+管理”的新健康保险服务模式，特别要利用好保险的“激励功能”，从个体和社会两个层面，推动健康意识的普及和提升。同时，利用智慧医疗和互联网医疗等技术，赋予健康保险以全新的内涵，继而推动社会医疗和健康的总效率提升。
健康地发展健康保险，一个重要课题是：如何进一步夯实行业的经营基础，特别是专业服务能力。随着老龄化社会的到来，社区将成为健康和养老的重要基础平台。无论是慢病管理，还是长期护理；无论是智能家居，还是穿戴式设备，社区服务中心都将是一个重要的中枢和平台，因此健康保险要特别并高度重视“进社区”问题。
但问题的关键是如何进，如何扎根社区，需要从经营模式入手，利用“带量采购”优势，与医药企业开展合作，开发涵盖特药、创新药和慢病普药的PBM专门化产品，开发具有“实物”和“服务”给付特征的管理型产品。同时，要用足用好“20%健康管理服务成本”的政策红利，探索“社区型TPA服务模式”，并将其与“进社区”战略有机融合，形成良性互动，将健康保险的“根”牢牢地扎在人民群众中。
我国健康保险发展中存在的突出问题是“结构问题”，包括产品（保障）、客户（需求）、渠道（供给）和经营（盈利）结构。但从本质上看，则是“为了谁”和“能力缺失”问题。无论是百万医疗，还是重疾险；无论是大病保险，还是城惠险（惠民保），保险业仍需要进一步摆脱认知、思维、能力和结构禁锢，以及行业局限，实现一种自我突破。
面向未来，行业需要一种基于融入大局和服务社会的觉悟，同时培育相应的价值创造核心能力，更好地发挥独特和更大的作用。因为从根本上讲，健康保险发展得好不好，不是保险业自己说了算，而是客户、群众、政府和社会说了算，这既是健康保险的出发，更是健康保险的皈依。
研究表明：21世纪属于生命科学，生命科学属于计算科学。保险业要紧紧并牢牢把握生命科学发展的方向、趋势和前沿，不仅要认识到这种变化对传统健康保险可能带来的“颠覆”，更要理解这种变化，给健康保险创造机会，并将这种机会转化为服务社会的能力和现实。
数字生命，即生命的重要存在形态，生命的数字化将带来计算生命、计算医学和计算药学等发展。就健康管理而言，数字孪生技术在生命和健康管理领域的应用具有巨大的想象空间，健康保险可以，更应当扮演“生力军”的作用。在推动数字孪生技术应用过程中，要本着“由粗到细”的原则，先概念，后实效。
初期可以先从体检报告的“连续性管理”入手，从一个侧面，如从一种慢病管理切入，配合以初级的穿戴式设备，或者专门化APP，获取“准动态”信息，通过搭建数字孪生的健康管理框架和平台，开展专业和动态的实时反馈与互动，在此基础上，逐步深化应用，完善技术，最终实现真正意义上的数字孪生管理模式，如“心脏托管”模式。
保险的“数字属性”是与生俱来的，数字生命为健康保险提供的不仅是机遇，更有挑战，这种挑战，不仅体现在能力上，更反映在理念上。发展健康保险的当务之急是跳出行业的局限乃至狭隘，拥抱世界，才能拥有世界，前提是认知世界。健康保险要特别关注健康科技发展的前沿，从服务客户和社会健康管理的需求出发，发挥好“集团利益代理人”的角色和作用，内引外联，承前启后，努力将健康科技成果转化为改善健康管理的能力，打造全新商业模式，惠及广大人民，服务“健康中国”。
健康保险需要理解并全面融入“数字生命时代”，首先，前提和关键是“把窗户打开”，了解外面的世界，寻求“共同语言”，实现合作共赢。其次，把握数字生命带来的机遇，重新定义保险经营理念与技术，特别是“标准体”的概念。再次，全面提升数字能力，特别是基于数字孪生技术的基础能力，推动服务模式创新。最后，是培育在“个人信息保护”时代的数字能力，特别是隐私计算能力，实现“不求所有，但知所在，确保能用”的目标。
健康保险要在“十四五”规划框架下，理解数字经济时代的特征、战略和机遇。首先，要理解“促进数字技术与实体经济深度融合，赋能传统产业转型升级，催生新产业新业态新模式”总目标的深刻内涵，即健康保险如何与数字技术深度融合，如何实现健康保险的转型升级，什么是健康保险的新业态和新模式。其次，要理解“提高数字政府建设水平”的内涵，特别是“加强公共数据开放共享”和“推动政务信息化共建共用”。
要特别关注国家“1+7+X”健康医疗大数据发展规划，即建设一个国家数据中心，七个区域中心，并建设若干个应用和发展中心。其中的“应用和发展中心”是专门服务，包括健康保险在内的各种社会应用，提供“窗口”和“桥梁”功能。要理解“营造开放、健康、安全的数字生态”的意义，健康保险不仅要努力成为数字生态建设的重要推动力量，更要成为数字生态的受益者和贡献者。
在实施“健康中国”战略过程中，健康保险“大有可为”，更应当“大有作为”，为此，行业应在强化大局和责任意识的基础上，摒弃传统观念，强化能力建设，逐步实现从“事后支付型”向“主动管理型”转变，发挥好拾遗补缺和推动整体进步的独特作用。继而在更广大的空间，发挥更大的作用，强化并彰显“主人翁”意识，成为守护人民健康，推动“健康中国”的重要力量。
（作者系中国人保财险原执行副总裁）
