别让以房养老沦为诈骗工具

中国银行保险报网讯【记者 仇兆燕】

随着中国人口老龄化，有投资养老、以房养老需求的老年人，越来越多，而这种心理却被不法分子抓住，通过“投资养老”、“以房养老”等名义实施诈骗。银保监会消费者权益保护局日前发布风险提示，披露了这些骗局的惯用“套路”。

近年来，老人被骗事件频频见诸报端。2015年以来，北京有数十位老人陆续深陷骗局，有的失去房产，无家可归，有的背上巨额债务，苦不堪言。更糟的是，由于老人们签署并公证了一系列文书，他们想要拿回原本属于自己的房子，难度很大。

这不仅引发了社会问题，更让本具有积极意义的创新养老方式“以房养老”的健康运行受阻。

实际上，正规的以房养老是指老年人住房反向抵押养老保险，即将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险。拥有房屋完全合法产权的老年人将房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人(保险公司）同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。该模式在国外已经取得了成功的经验。当前随着我国人口老龄化趋势的发展，适时推进这一创新型养老方式，具有一定的现实积极意义。

但是，为何正规的以房养老产品应者寥寥，而打着“以防养老”旗号的非法集资事件却层出不穷?

实际上，目前以房养老产品在我国还处于试点阶段，其准入门槛高、法律关系复杂、风险因素多，监管部门对机构业务开展和销售管理都非常严格。

而不法分子所谓的“以房养老”风险极高，且暗藏陷阱。他们只是假借国家政策、为非法集资活动造势宣传，其实根本不具备相应的资质、能力，往往是“以新还旧”的庞氏骗局。很多被骗的老人，甚至都不知道自己的房产被抵押，最终失去了房子，还背负贷款，而钱最终却到了非法机构口袋。

如何才能呵护保护老年人利益，呵护以房养老业务健康运行？一方面，需要老年人提高警惕。实际上，防范老年人被骗，职能部门早就开出不少药方。比如，2014年12月10日，全国老龄工作委员会办公室、公安部联合发布《中国老年人防诈骗指南》。对老年人来说，涉及陌生人谈财谈物，最好的“保守疗法”是“三不”：不接腔、不相信、不配合。同时老年人如果要投资，建议事先

让子女知晓，共同研判风险。而子女也要多尽孝道，不要让老人的“情感账户”透支。老年人被骗很大的原因是缺乏情感慰藉，子女要多陪陪父母，让父母尽可能掌握现代工具，多一些防骗技巧。

另一方面，则需要多部门携手，加大舆论力量，织密防范处置非法集资法网。打击骗子、瓦解骗术，相关部门要坚持“打早打小”，通过应用监管技术手段，做好监测预警，更好地保护老年人远离非法集资伤害，用更多的爱与责任托起“最美夕阳红”。