德国洪水灾害救援与反思
发布时间：2021-08-26 09:02:04 作者： 来源：中国银行保险报网
□赵阿兴
7月中旬，欧洲中部地区遭到伯恩德气旋（Cyclone Bernd）袭击，德国西部地区的北莱茵-威斯特伐利亚和莱茵兰-普法尔茨州多个地区持续暴雨。强降雨带来的灾难性的洪水重创了德国、比利时，以及荷兰和卢森堡的部分地区。德国总理默克尔使用了“超现实（surreal）”一词，表示“没有任何一个德语词汇能够完全形容这次灾难”。德国联邦军队罕见地派出约900名国防军参与3万余名救援人员的救灾行动。
德国是一个联邦议会共和制且高度发达的资本主义国家。1949年确立的《德意志联邦共和国基本法》确定了德国五项基本制度，即共和制、民主制、联邦制、法治国家和社会福利制度。据悉，德国处理严重的灾害问题一直是州政府和地方政府的职责，联邦政府乃至于联邦军队很少参与地方事务处理。近年来，德国联邦议院内政委员会曾呼吁联邦政府对灾害防御的危机管理部署规划和管理方面施加更多的影响，以确保联邦政府能够在领导和组织大规模救援行动时发挥出更大的作用。
洪水灾害造成的损失是巨大的。洪水之后，受洪水灾害影响地区的恢复重建将耗资巨大，耗时冗长。庞大的资金需求是各市镇与各州政府都无法独立承受的。面对如此巨大的灾难事件，公民保护和灾难应急处置问题应得到优先考虑。
洪灾发生后，救助是当务之急，当地民众抓紧时间自救是最主要的表现形式。当地时间7月21日，德国联邦政府批准了一项约4亿欧元的灾区紧急援助计划，此笔钱由联邦和有关州政府分摊，其中一半来自联邦预算，另一半将由各州自己的预算承担。默克尔承诺：如果这笔钱被证明不够，政府还将增加拨款。财政部长奥拉夫·斯科尔斯（Olaf Scholz）明确表示，如果需要，联邦还将提供更多的资金。
此次洪灾地区的破坏和灾难程度是史无前例的。现在极端洪水已经退去，留下满目疮痍的城市街道，想要重建，将需要巨额资金。德国保险协会（GDV）估算这场洪水造成的保险索赔就将超过55亿欧元。为此，德国联邦政府计划建立重建基金。这笔基金的数额将依据未来几周确定此次洪灾造成的损失规模后再决定。德国联邦政府承诺为此将在财政上为各州提供支持。此外，联邦政府计划还为被摧毁的基础设施提供10亿美元的建设基金。这笔拨款包括铁路、公路、电力和天然气管道的维修和修复，这项工程将耗时数年。
在这场洪灾中，德国政府在洪水预警特别是在预警信息的传达方面，受到各界批评。2/3的德国人认为，联邦和地方政策制定者应该采取更多措施保护社区免受洪水侵袭。
欧盟洪水预警系统（EFAS）早在洪灾发生4天前已对德国和瑞士可能发生大洪水发出预警。然而，负责向大众沟通这一预警的联邦内政部下辖的德国联邦人口保护及灾害救援局（BBK），却没有调度和指导州县政府实地撤离、保护的职能和权限。目前，许多专家已经提出修改相关法律，要建立一个更集权的中央灾情预警和管理制度，即赋予BBK更大权责并提升跨州甚至欧盟内跨国的资源协调能力。
对很多灾民的访问调查得出的结果显示，德国的灾害预警系统急需改革。德国政府开发的洪水预警应用程序“NINA”被质疑不够有效，甚至在一些县市并未发出预警。默克尔也认为，在断电断网的情况下老式的大喇叭也许比手机短信要更有用。
这次事件表明，即使是德国这样的发达国家也无法避免气候变化带来的严重影响，呼吁德国各联邦州共同建立一个联合发展基金，以应对未来的灾害。
在灾后重建方面，城市规划必须要学会与自然共建以及对于国民的洪水告知、准备与自救的行为规则，将是德国联邦政府政策改革的重要组成部分。应对自然灾害，政府才是修正和补救的主要角色，而颁布法律政策是最基本的保障。
德国保险协会认为，德国政府为应对气候变化所做的工作太少，市政对于洪灾易发区的灾难保护措施的投资不够重视。如果政府不调整方向，灾难将不断出现，最终造成保险业无法赔付的巨大损失。
德国联邦政府对于自然灾害救援的政策改革，德国的保险业无疑是最大的受益者之一。譬如德国的自然灾害保险。在德国，不同的险种适用于不同的损坏类型：风暴、冰雹和雷击造成的损坏，由建筑物险和家庭财产险承保。其他自然力造成的损坏，如洪水、壅水倒流、地震和积雪，则涉及自然灾害险。它通常与建筑物险和家庭财产险结合使用，或通过扩展以上保险合同的方式来购买，通常不允许选择或取消选择单个灾害类型。
德国自然灾害保险的投保人是德国政府规定的主要洪水高风险区的居民，将自然灾害险作为建筑物险或家庭财产险的附加险。保险公司是否接受这一申请，需要根据过去几年或几十年中的灾害情况来决定。许多保险公司会根据洪水发生频率的历史数据，以及由联邦各州政府编制的《洪水险情图》来划分危险等级，并以此来评估每栋建筑的保险级别。
国际保险协会在2020年曾经发布过一份关于德国洪涝风险管理的报告，汇总了德国在1980年至2019年的近40年间损失前十大的洪涝灾害，其中最大的两起分别发生在2002年和2013年。这两次大型洪灾后，德国联邦政府都进一步优化了洪涝预警和防御系统，德国洪水保险的覆盖范围也有所扩大，2002年时为19%，2013年已经上升到34%。
此次洪水带来的保险索赔包括房屋保险、车险以及企业业务中断保险等。在德国，几乎所有的住宅建筑都有暴风和冰雹保险，其中有46%的房主购买了暴雨和洪水等其他自然灾害保险。从目前收到的索赔数量来看，房屋索赔明显高于车辆索赔，前者大约为后者的3-6倍。
（作者系中国地震局地质研究所退休教授、国际资深风险防范与危机管理专家，现任太平再（中国）保险公司独立董事、中国灾害防御协会理事）
□赵阿兴
7月中旬，欧洲中部地区遭到伯恩德气旋（Cyclone Bernd）袭击，德国西部地区的北莱茵-威斯特伐利亚和莱茵兰-普法尔茨州多个地区持续暴雨。强降雨带来的灾难性的洪水重创了德国、比利时，以及荷兰和卢森堡的部分地区。德国总理默克尔使用了“超现实（surreal）”一词，表示“没有任何一个德语词汇能够完全形容这次灾难”。德国联邦军队罕见地派出约900名国防军参与3万余名救援人员的救灾行动。
德国是一个联邦议会共和制且高度发达的资本主义国家。1949年确立的《德意志联邦共和国基本法》确定了德国五项基本制度，即共和制、民主制、联邦制、法治国家和社会福利制度。据悉，德国处理严重的灾害问题一直是州政府和地方政府的职责，联邦政府乃至于联邦军队很少参与地方事务处理。近年来，德国联邦议院内政委员会曾呼吁联邦政府对灾害防御的危机管理部署规划和管理方面施加更多的影响，以确保联邦政府能够在领导和组织大规模救援行动时发挥出更大的作用。
洪水灾害造成的损失是巨大的。洪水之后，受洪水灾害影响地区的恢复重建将耗资巨大，耗时冗长。庞大的资金需求是各市镇与各州政府都无法独立承受的。面对如此巨大的灾难事件，公民保护和灾难应急处置问题应得到优先考虑。
洪灾发生后，救助是当务之急，当地民众抓紧时间自救是最主要的表现形式。当地时间7月21日，德国联邦政府批准了一项约4亿欧元的灾区紧急援助计划，此笔钱由联邦和有关州政府分摊，其中一半来自联邦预算，另一半将由各州自己的预算承担。默克尔承诺：如果这笔钱被证明不够，政府还将增加拨款。财政部长奥拉夫·斯科尔斯（Olaf Scholz）明确表示，如果需要，联邦还将提供更多的资金。
此次洪灾地区的破坏和灾难程度是史无前例的。现在极端洪水已经退去，留下满目疮痍的城市街道，想要重建，将需要巨额资金。德国保险协会（GDV）估算这场洪水造成的保险索赔就将超过55亿欧元。为此，德国联邦政府计划建立重建基金。这笔基金的数额将依据未来几周确定此次洪灾造成的损失规模后再决定。德国联邦政府承诺为此将在财政上为各州提供支持。此外，联邦政府计划还为被摧毁的基础设施提供10亿美元的建设基金。这笔拨款包括铁路、公路、电力和天然气管道的维修和修复，这项工程将耗时数年。
在这场洪灾中，德国政府在洪水预警特别是在预警信息的传达方面，受到各界批评。2/3的德国人认为，联邦和地方政策制定者应该采取更多措施保护社区免受洪水侵袭。
欧盟洪水预警系统（EFAS）早在洪灾发生4天前已对德国和瑞士可能发生大洪水发出预警。然而，负责向大众沟通这一预警的联邦内政部下辖的德国联邦人口保护及灾害救援局（BBK），却没有调度和指导州县政府实地撤离、保护的职能和权限。目前，许多专家已经提出修改相关法律，要建立一个更集权的中央灾情预警和管理制度，即赋予BBK更大权责并提升跨州甚至欧盟内跨国的资源协调能力。
对很多灾民的访问调查得出的结果显示，德国的灾害预警系统急需改革。德国政府开发的洪水预警应用程序“NINA”被质疑不够有效，甚至在一些县市并未发出预警。默克尔也认为，在断电断网的情况下老式的大喇叭也许比手机短信要更有用。
这次事件表明，即使是德国这样的发达国家也无法避免气候变化带来的严重影响，呼吁德国各联邦州共同建立一个联合发展基金，以应对未来的灾害。
在灾后重建方面，城市规划必须要学会与自然共建以及对于国民的洪水告知、准备与自救的行为规则，将是德国联邦政府政策改革的重要组成部分。应对自然灾害，政府才是修正和补救的主要角色，而颁布法律政策是最基本的保障。
德国保险协会认为，德国政府为应对气候变化所做的工作太少，市政对于洪灾易发区的灾难保护措施的投资不够重视。如果政府不调整方向，灾难将不断出现，最终造成保险业无法赔付的巨大损失。
德国联邦政府对于自然灾害救援的政策改革，德国的保险业无疑是最大的受益者之一。譬如德国的自然灾害保险。在德国，不同的险种适用于不同的损坏类型：风暴、冰雹和雷击造成的损坏，由建筑物险和家庭财产险承保。其他自然力造成的损坏，如洪水、壅水倒流、地震和积雪，则涉及自然灾害险。它通常与建筑物险和家庭财产险结合使用，或通过扩展以上保险合同的方式来购买，通常不允许选择或取消选择单个灾害类型。
德国自然灾害保险的投保人是德国政府规定的主要洪水高风险区的居民，将自然灾害险作为建筑物险或家庭财产险的附加险。保险公司是否接受这一申请，需要根据过去几年或几十年中的灾害情况来决定。许多保险公司会根据洪水发生频率的历史数据，以及由联邦各州政府编制的《洪水险情图》来划分危险等级，并以此来评估每栋建筑的保险级别。
国际保险协会在2020年曾经发布过一份关于德国洪涝风险管理的报告，汇总了德国在1980年至2019年的近40年间损失前十大的洪涝灾害，其中最大的两起分别发生在2002年和2013年。这两次大型洪灾后，德国联邦政府都进一步优化了洪涝预警和防御系统，德国洪水保险的覆盖范围也有所扩大，2002年时为19%，2013年已经上升到34%。
此次洪水带来的保险索赔包括房屋保险、车险以及企业业务中断保险等。在德国，几乎所有的住宅建筑都有暴风和冰雹保险，其中有46%的房主购买了暴雨和洪水等其他自然灾害保险。从目前收到的索赔数量来看，房屋索赔明显高于车辆索赔，前者大约为后者的3-6倍。
（作者系中国地震局地质研究所退休教授、国际资深风险防范与危机管理专家，现任太平再（中国）保险公司独立董事、中国灾害防御协会理事）
