新能源车险能否增长？

中国银行保险报网讯【记者 康民】

在金融保险圈，对于新能源车辆到底能否真正取代传统燃油车，业界依然存在争论。在笔者看来，燃油车就像胶卷，新能源车就像数码相机，数码相机最后必将取代胶卷，已经成为难以逆转的趋势。而有趣的是，有一句老话叫做“取代马车的不是牛车，而是火车和汽车”，也就是说，今后取代燃油车的不一定必然是电动车，还可能是其他的新能源车，比如使用氢能源、太阳能的车辆。

还有一个比方，传统燃油车像是机械手表，计时没有石英表甚至电子表准，但在被强制淘汰前还有自己的价值和拥趸。不同的是，机械表熬过了石英危机，到现在也没有被淘汰，虽然很多人选择了更便宜、更精准的石英表和电子表，但机械表已经成功地向奢侈品的方向靠拢，并且找到了新的市场价值。

燃油车的淘汰是完全可以预见的，再贵的燃油车也不是传统意义上的奢侈品，而是工业品。奢侈品是有流传价值的，是保值的，工业品是可以被彻底淘汰的，是贬值的。

现在，越来越多的国家，纷纷颁布新法规，如同一把刀架在传统燃油车的脖子上，逼它去退市，没有转型机会。下一步，如果法规不允许燃油车上路，目前这些路上跑的燃油“老爷车”，要么成为少数人的珍藏，要么成为没有价值的工业淘汰品。

虽然，燃油车最后终将会被淘汰，但从时间上看，不会是在眼前。

对于燃油车，肉眼可见的趋势是“小排量发动机+电机”的组合，通过一台甚至几台电机去弥补与电动车的动力差距，尤其是初段的动力差距。后段，由于现在小排量发动机已经不可能做到大马力了，所以大排量发动机的落寞已成为必然。

有人怀念大排量的底气、运转品质、出来的声浪，但是汽车厂家目前能做的只是去弥补，不会再有新的大排量发动机出现在市场。更何况，环保和排放法规越发严格，留给燃油车的生存空间只会越来越小。

那么，我们行业内关注的焦点就在于，新能源车辆在家用车市场中的占有率眼见着迅速攀升，新能源车险能否为保险公司带来新的增长点？

在近日笔者接触的一位保险公司高管看来，无论是从费率价格上、还是从销售量上来看，整个新能源车险的市场占有率在增加。但新能源车险的赔付率要比传统燃油车高出“一小块”，而这“一小块”，也许正成为目前行业的一大痛点。

究其原因，在于新能源车还处于初级阶段，产品性能、包括一些新能源车产品的驾驶操作差别较大，随着新能源车辆的不断迭代升级，其驾驶操控以及安全性能将有一个较大的提升。而从下一步的整体情况分析，新能源车险仍采取车型定价，因为从保险公司的角度来看，当然是希望市场发展一段时间后，驾驶员的成熟度不断提高，也使整个新能源车的出险频度不断下降，事故率减少，整体的新能源车市场、包括保险公司承保的新能源车辆赔付率、综合成本率应当会出现一定程度的下降。